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时间：2024-10-31 11:15:01来源： 经济参考报
近年来，在政策引导和市场需求驱动下，国内收单外包市场不断发展壮大。此前协会曾指出，由于市场发展速度较快、外包机构数量众多、资质良莠不齐，部分机构的管理没有跟上，外包市场还存在一些问题和风险，主要包括：部分收单机构对合作外包机构准入审核不严、未在协会登记全量合作外包机构信息；个别支付机构合作外包机构未备案比例较高、低等级外包机构占比过高；部分外包机构涉嫌推荐虚假商户或违法违规商户，部分外包机构涉嫌为商户提供结算账户设置和修改服务甚至提现服务；部分外包机构存在信息安全防护和个人信息保护不到位的情况，违反了法规政策和自律管理要求，妨碍了外包市场作用的有效发挥，影响了外包市场健康规范发展。
记者注意到，今年以来，已有多家持牌收单机构遭要求自查改进、暂停新增商户。今年5月27日，中国支付清算协会发布《关于进一步加强收单外包服务机构备案管理的通知》（简称“《通知》”），要求已开展收单外包服务的外包机构，应于2024年7月31日前通过收单外包服务机构备案系统向协会提出备案申请，全面、准确登记合作商业银行、非银行支付机构（简称“持牌机构”）外包服务关系，并取得备案证明。清算协会数据显示，截至记者发稿，已成功完成备案的收单外包服务机构数量达32126家，其中包括聚合支付机构661家；取消备案的收单外包机构数量为316家，另有15家机构显示为拟取消备案的状态。
9月13日，中国支付清算协会发布《收单外包服务自律管理办法》（以下简称《办法》），外包机构的服务不得超出与持牌机构约定的服务范围，不得超出监管部门对合作持牌机构核准的业务类型及覆盖范围。外包机构不得冒用持牌机构名义提供外包服务；不得实施、参与或协助洗钱、欺诈、赌博、套码、套现等违法违规行为。
对此，苏筱芮表示，一系列政策出台的背景下，强监管能够帮助收单外包服务机构正本清源，引导从业机构合规展业并不断提升服务水平，为行业营造良性、可长远发展的竞争秩序。但同时也预示着，收单市场的马太效应或将进一步增强，合规、技术、服务水平处于行业前列的机构，将会依托自身能力及优良的评级等级获取更多持牌金融机构的青睐。
而在经济学者、工信部信息通信经济专家委员会委员盘和林看来，随着新规落地，行业发展将更加规范有序，行业中的企业信誉度更高，消费者使用支付工具的信心大幅度提高。“除此之外，收单机构头部集中也让头部竞争更加激烈，行业头部化特征越来越明显，集中度显著提高，但我认为收单市场缩量并非是因为监管，而是因为消费者支付习惯的改变。”盘和林称。
多家离场
支付行业加快洗牌
近日，老牌支付公司卡友支付发布公告称，因公司管理决策调整，为保护商户及合作伙伴的利益，决定将现有业务运营至2024年9月30日，并在此期间对现有业务进行风险评估，对存风险隐患的业务进行有序退出和清理。
无独有偶。在今年8月底，汇付天下的POS机提示商户：“因业务调整，将对机具升级，升级后所有交易及相关数据、信息将转至鲲鹏支付，请您授权。”记者从知情人士处获悉，汇付天下正在逐步缩减其境内银行卡收单业务，谋求将业务重心转向数字化服务等方面。
另外，今年5月20日，另一家第三方支付机构——申鑫支付在官方网站上发布公告称，“因公司经营问题，为保护商户的利益，决定停止支付交易业务。交易于2024年5月20日23点结束，清算于2024年5月21日完成前一日结算资金后结束。”
“部分机构陆续清退银行卡收单业务，一方面是支付行业的合规门槛提高了；另一方面是银行卡收单已经进入存量市场，盈利空间和增速都在降低；另外，数字化转型、收单地区减少、陷入股权纠纷等因素也是机构退出的原因。”对此，有支付行业资深人士表示， 支付行业加快洗牌主要原因是监管不断加强，市场竞争加剧，技术和服务创新不足，违规以及技术升级的成本压力增大，影响了部分支付机构在银行卡收单业务中的生存和发展。
在谈到多家机构离场是否对行业发展带来影响时，盘和林认为，线上支付对银行卡支付的替代正在进行，很多支付机构局限在线下，而随着线上支付的普及，很多支付机构的市场份额势必在不断萎缩。
