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时间：2024-10-31 10:15:01来源： 中国经济网
近日，中国银行业协会发布《城市商业银行发展报告（2024）》（以下简称“《报告（2024）》”）。
为完整客观反映城商行、民营银行2023年度发展情况，总结先进经验，中国银行业协会城商行工作委员会组织编写了《报告（2024）》。
《报告（2024）》共有三大部分，第一部分为主报告篇，共分为八章，分别从整体发展、业务经营、风险防控、管理运营、公司治理、金融五篇大文章、社会责任等方面全方位、多层次、宽领域地展现城商行、民营银行2023年的经营亮点，并对未来发展进行了展望。第二部分为专题调研篇，共包括五个专题，围绕2023年监管部门和市场关注的热点问题，调研分析了民营银行发展、城商行零售业务转型、城商行应用人工智能技术、城商行净息差、城商行不良资产及处置等情况。第三部分为高质量发展案例，集中展现多家城商行、民营银行的典型案例和经验做法，包括“党建+金融”新服务模式，做好金融“五篇大文章”，以及人才建设、风险管理、特色业务等主题。《报告（2024）》结构合理、逻辑严谨、内容详实、案例丰富、数据精确，是社会各界了解城商行、民营银行发展现状的重要窗口，为城商行、民营银行转型发展提供了专业详实的指导和借鉴，也为国内外专家学者研究城商行、民营银行提供了权威资料。
《报告（2024）》在国家金融监督管理总局股份制和城市商业银行监管司指导下，由中国银行业协会城商行工作委员会组织，委员会主任单位北京银行牵头，江苏银行、上海银行、杭州银行、徽商银行、齐鲁银行、江西银行、汉口银行、西安银行、吉林银行、青岛银行、苏州银行、郑州银行、大连银行、贵州银行、桂林银行、富滇银行、江苏苏商银行、安永华明会计师事务所共同参与撰写。
一、坚守“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的市场定位，城商行整体发展稳中有进
《报告（2024）》指出，2023年城商行发展能力持续提升，有力实现“质的有效提升、量的合理增长”的高质量发展阶段性目标。一是资产规模稳中有升。截至2023年末，城商行总资产规模55.20万亿元，占银行业金融机构的比重为13.23%。二是经营业绩保持稳定。2023年城商行实现营业收入9,751.92亿元，全年实现净利润2,930.79亿元。三是风险管控能力持续加强。截至2023年末，城商行不良贷款率为1.75%，较2022年末下降0.1个百分点，城商行拨备覆盖率为194.94%。四是流动性比例持续上升。城商行流动性比例为81.58%，高于全部商业银行平均水平13.7个百分点。
二、实体经济支持力度逐步加大
《报告（2024）》显示，2023年城商行、民营银行持续发力支持实体经济，加大对实体经济的信贷投放，在普惠金融、民营企业贷款、制造业金融、科技金融、绿色金融等重点领域成效显著。一是贷款余额占比稳步提高。2023年末，城商行贷款余额占总资产的比重为51.84%，与2022年末基本持平。二是充分拓展普惠金融服务的广度。截至2023年末，城商行普惠型小微企业贷款余额3.95万亿元，同比增长19.50%，占全部贷款的比重为13.81%，较2022年末上升1个百分点，支持普惠型小微企业户数达到596.75万户，同比增长11.20%，城商行普惠型小微企业户均贷款余额约为66.2万元。三是持续加大民营企业金融支持力度。截至2023年末，城商行民营企业贷款余额10.5万亿元，较2022年末增加4.08%。四是制造业贷款规模不断提升。截至2023年末，城商行制造业贷款余额3.53万亿元，同比增长12.46%，占全部贷款的比重为12.34%，较2022年末上升0.18个百分点。五是科技金融发展提速。根据中国银行业协会收集的68份调研问卷的数据显示，2023年末调研城商行科技金融贷款余额达到16,885.05亿元。六是绿色金融量质优化。根据中国银行业协会收集的68份调研问卷的数据显示，2023年末调研城商行绿色贷款余额合计17,912.86亿元，绿色金融组织架构持续完善，绿色金融服务效能不断提升。
三、坚持党对金融工作的领导，城商行民营银行公司治理能力持续增强
《报告（2024）》显示，2023年城商行、民营银行深入贯彻学习党的二十大精神，以高质量党建引领高质量发展。第一，始终坚持党对金融工作的集中统一领导，持续推进党的领导与公司治理深度融合，不断完善现代金融企业制度和公司法人治理结构，持续优化股权结构，推进“双向进入、交叉任职”领导体制建设，不断提高科学、民主、依法决策水平，将党的领导优势转化为公司治理实际效能。第二，不断加强股东股权管理，健全股权管理相关制度，规范股权事项的申请和报告流程。完善股东准入机制，严把股东准入关口，强化股东日常管理，加强主要股东评估和股权质押管理。健全关联交易管理体系，优化关联交易管理机制，防范关联交易风险。第三，不断优化内部激励约束机制，完善绩效考核和薪酬管理机制，构建起风险与收益兼顾、长期与短期并重、精神与物质兼备的激励约束机制。第四，增强信息披露的主动性，发挥信息披露价值传导作用，强化外部约束监督机制，持续提升投资者关系管理水平。
四、城商行民营银行持续打造特色化发展模式，业务经营向高质量迈进
