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时间：2024-10-31 10:25:01来源： 财联社
财联社10月15日讯（记者 史思同）反洗钱治理下，银行正在持续加大个人客户身份信息治理力度。10月15日，广发银行发文宣布，即将对该行系统内个人非实名制客户账户实施销户清理，提醒相关客户到柜台进行身份识别。
据财联社记者梳理，近段时间以来，已有已有新疆、湖北等地区不少中小银行密集开展个人银行账户清理工作，并持续对个人客户身份信息进行核实完善。随着广发银行一纸公告，股份行也开始加入清理行列。
在业内人士看来，银行开展非实名账户清理工作为大势所趋，近年来监管正不断发力，督促银行机构清理沉睡账户，加大对风险账户的排查以及清理。此举能够有效遏制电信诈骗等非法行为，保障持卡人的资金安全，并帮助银行降低管理成本、提升运营效率。
广发银行拟清理非实名账户，中小银行密集开展账户清理工作
究竟来看，广发银行此次对个人非实名制客户账户的清理工作拟于10月18日进行，而对开展此次清理工作的原因，广发银行称，是为加强账户管理，维护存款人资金安全，向客户提供更好的金融服务。
据公告，如客户仍需使用账户，须在10月17日前亲临广发银行柜面进行客户身份识别，否则该行将实施销户清理。销户后，账户不可恢复，客户可凭本人有效身份证件及原卡/折（如有）前往广发银行开户网点办理余额追溯退还，而账户余额在销户之后则不再计息。
对此，有业内分析人士告诉财联社记者，广发银行此举主要是为确定监管对于反洗钱方面的要求，为保证个人账户的真实性，有效维护个人的合法权益，清理虚假账户，同时避免这些账户遭非法分子用来洗钱等犯罪活动。
财联社记者注意到，近段时间以来，已有新疆、湖北等地区不少中小银行密集开展个人银行账户清理工作。
其中，哈巴河县农信联社、昌吉农商银行等多家新疆地区农信机构宣布将对个人长期不动户进行系统批量销户处理。而客户信息不全面，或有效证件过期且合理期限内未及时更新的，其名下账户将遭中止提供金融服务。
另一边，黄梅农商银行、应城农商银行、广水农商银行等多家湖北地区农商行在清理账户的同时，还将持续对个人客户身份信息核实完善。
据公告，相关银行清理范围除“非实名制账户”外，还包括客户信息不全以及不准确的账户、同一证件号对应不同户名的账户、同一手机号码对应不同客户的账户、超限I类账户、账户余额在100元以下、3年及以上未使用的不动户等个人账户。
反洗钱监管力度持续加强，银行进行账户清理为大势所趋
“此举一方面能够有效遏制电信诈骗等非法行为，另一方面也能够最大限度保障持卡人的资金安全。同时，这种清理动作也有利于帮助银行机构减少不必要的管理成本，从而进一步提升运营效率。”
素喜智研高级研究员苏筱芮告诉财联社记者，银行开展个人非实名客户账户清理工作确实是一种大势所趋，近年来监管正不断发力，督促银行机构清理沉睡账户，加大对风险账户的排查以及清理。
同时，博通分析金融行业首席分析师王蓬博也进一步指出，清理非实名账户有助于维护金融市场的正常秩序和稳定，减少洗钱和诈骗等情况多发，同时也是银行确定监管对实名制账户的要求，进而避免被受相关处罚。
财联社记者注意到，根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定，金融机构有下列行为之一的，将会遭主管部门责令限期改正，甚至处以一定罚款。从所列相关行为来看，融易新媒体消息，其中排在首位的就是“未按照规定履行客户身份识别义务的”，此外还包括“与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的”等多条内容。
今年以来，央行等相关监管部门对违反上述规定的行为正加大检查和处罚力度，目前已有吉林分行、福建分行、内蒙古分行等多地派出机构披露相关罚单，包括交通银行在内的不少银行都曾因“未按照规定履行客户身份识别义务”等行为受罚。
