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时间：2024-08-04 19:20:01来源： 中国证券报
“有银行与房产中介合作，让中介帮着拉房贷客户，待房贷放款后按照一定比例返点给中介。与其钱让中介赚，不如我们自己与银行对接，能省下几千元。”在社交平台上，多地购房者分享了房贷返点经验。
中国证券报记者近日调研发现，房贷返点现象有所抬头。不同地区、不同银行以及不同时点的返点比例均有差异，通常在季末会有所上浮。7月底及8月初，记者收到的返点报价从“千五”到“千九”不等，能够办理该业务的银行包括国有行、股份行、城商行等。
这一现象背后是银行对房贷业务的激烈争夺。业内人士表示，目前房地产行业买方市场特征突出。对于银行而言，按揭贷款是优质稀缺资产，银行愿意“花钱拉业务”。不过，房贷返点可能导致贷款市场定价不透明、正常竞争秩序遭打乱、银行经营成本抬升等不良后果。
个人能直接拿返点
上海居民小敏在社交平台分享过房贷返点的成功经验。她告诉记者，看好房子后便四处询问能够返点给个人的贷款银行。经过多方对比，自己在6月与某城商行签订了贷款合同，并在放款后按照“千六”即每贷款100万元返6000元的价格收到了返点。
记者以购房者身份调研发现，此前遭完整叫停的房贷返点现象有所抬头。
在小敏的介绍下，记者联系到为她办理房贷返点的银行贷款经理吴桐（化名）。吴桐说，上海地区各家银行的商贷利率都是一样的，该行现在的返点比例已从“千六”涨至“千七”，但需要在9月底前放款。
“我们主要针对的是二手房购房客户，因为新楼盘往往有自己熟悉的银行，会指定几家贷款银行。”吴桐说。
另一位自称可办理房贷返点的银行贷款经理向记者表示，该行与我爱我家等房产中介有着总对总合作。若客户通过几家中介购房并办理贷款，那返点无法给到客户个人，只能给到这些中介。“需要客户在网签前，跟中介说好，自己找贷款银行。否则有些中介会签霸王条款，为客户指定贷款行。”
房贷返点并非新鲜事，此前大多处于行业的灰色地带。业内资深人士介绍，所谓房贷返点是指商业银行为争抢房贷市场份额，向提供房贷客户的中介机构提供的一种佣金，大多数银行及中介机构不会直接返给客户个人。如今，有购房者绕过中介，直接与银行合作，并将返点经历分享到社交平台，使得该现象浮出水面。
催生专业第三方机构
房贷返点现象抬头，引来想分一杯羹的第三方机构。记者调研发现，他们常在社交平台发帖或评论区留言进行客户引流。这些机构在银行内部有人脉资源，能够与多家银行的贷款经理对接。
记者在社交平台上询问房贷返点业务时，多位第三方机构工作人员联系到记者，王普（化名）就是其中之一。他说，自己手里有多家银行的资源。“每家银行能提供的返点比例不等，最高有‘千九’，最低有‘千五’，你可以自己选银行。帮你做贷款的是银行贷款经理，融易新媒体消息，我可以提供他们的名片，你可以去网点核实身份。”
当记者问及究竟操作流程时，王普表示，在贷款审批通过后，记者便能获得返点，形式可以是现金、微信、银行卡转账等。“究竟流程和正常贷款流程一样，但需提前跟房产中介说好，自己找贷款银行，有些房产中介会让你签自办贷款承诺书。定好时间和地点，我们会安排银行贷款经理上门面签。”
相比银行贷款经理承诺的放款后返点，多位第三方机构人士表示，可在贷款审批后就把返点给到客户。“银行审批通过贷款后，购房者再过户，然后银行才能放款。放款后，银行会把佣金给到我们公司，我们是垫资把钱返给客户的。”
至于返点比例，多位第三方机构人士表示，每家银行每月政策可能都不一样。一般而言，季末返点比例会有所上涨。第三方机构人士谭炎称，6月份有银行返点比例达到“千十”，但现在业务已经停掉了。“点数给得高，来办理的客户自然多，银行的业绩目标达到了，就不会做了。”
既然客户自己可与银行对接，何须通过第三方机构办理房贷返点？某房地产业内资深人士表示，第三方机构可在短时间内向购房者提供多家银行的返点报价，帮客户省去了挨家询问、直接对接银行的麻烦。对于第三方机构而言，可从报价差额中获利，比方说，银行给机构的报价是“千九”，机构给购房者的报价则为“千七”。
背后风险重重
从银行角度来看，为何要贴钱办业务？无论是银行内部人士，还是第三方机构人员，都向记者提到了这样做的目的在于“花钱拉业务”。在业绩考核压力下，部分银行支行以及贷款经理利用房贷返点方式，求得短时间内增加贷款发放量。
