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时间：2024-08-04 18:40:02来源： 中国证券报
获批筹建近一年依旧难推进？近日，河南农信社改革方案从农商联合银行调整为统一法人的省农商银行模式。这个先后采取两种模式推进农信社改革化险的罕见案例，充分凸显出当前农信社改革的复杂性与挑战性。
为何农信社改革之路“坡长坎多”？“不排除部分省份因前期顶层设计不到位、研究筹划不周全等问题，导致改革过程中出现反复与折腾的现象。此外，也有一些地方出于对资金实力、股权调整推进难度、风险化解难度等因素的综合考量而调整方案。”业内人士表示。
为理清管理体制、推进风险化解，各地因地制宜探索改革模式。据记者统计，近年来，7个省份农信社改革方案已落地或者有了新进展，且改革路径不一。多位受访人士表示，部分省份面临较大风险化解压力，可能需要多步、分阶段推进农信社改革。
河南变更模式
在7月23日明确改革转向后，河南农商银行组建方案愈发清晰。日前，河南农商银行筹建工作小组发布公告，将以新设合并方式组建河南农商银行，涉及25家法人机构，包括去年11月揭牌开业的河南农商联合银行。
河南农商联合银行是在河南省联社基础上，由省属国有企业出资发起设立，具有独立法人资格的省级地方性银行业金融机构。截至2023年9月末，河南省农信社共有市县行社135家，营业网点4510个。河南农商银行系统截至2024年3月末的资产总额为2.6万亿元。
2022年，河南省联社改革方案获原银保监会批复，拟组建河南农商联合银行。2023年8月，河南农商联合银行获批筹建；11月，河南农商联合银行举行揭牌仪式，获得河南金融监管局颁发的《金融许可证》。河南农商联合银行正式挂牌开业，意味着河南省辖内部分县市行社法人地位不再保留，而是转变为省级农商银行的分支机构。
河南省人民政府2023年1月披露的《河南省2022年财政工作综述》明确，筹资60亿元推动组建河南农商联合银行。国家企业信息公示系统显示，河南农商联合银行的发起人分别是河南省农业综合开发有限公司、河南交通投资集团有限公司、河南投资集团有限公司，分别出资15亿元、20亿元、25亿元。
2024年7月23日，河南省人民政府办公厅发布的《关于印发扎实推进2024年下半年经济稳进向好若干措施的通知》提出，推进河南农商银行组建，统筹推动中小银行机构清收不良资产、清理问题股东、多源补充资本。
河南农商联合银行主要通过省政府注资、引入合格社会资本等方式开展“省参市、市参县”，由原来“自下而上入股”的省联社体制改为“自上而下逐级参股控股”，县域法人地位保持不变。“加大对下辖机构的控制权必然需要较高资本金，预计这方面会存在一定难度。在河南农商联合银行基础上成立河南农商银行，组建统一法人，阻力更小，改革也会更加彻底。”华北地区某银行人士表示。
“一方面，前几年监管对省级统一法人模式要求严格，除非特殊情况，这个口子一般不开；另一方面，农商银行模式对风险化解的支持力度更大，有的地区会选择‘两步走’战略，分阶段、逐步推进改革，化解风险。”西部地区某省联社人士向记者表示。
改革多点开花
近年来，已有至少7个地区农信系统改革“开花结果”。河南农商联合银行、山西农商联合银行、辽宁农商银行2023年陆续开业，四川农商联合银行、广西农商联合银行今年初完成挂牌，海南农商银行今年5月揭牌开业；同时，融易新媒体消息，贵州、甘肃等地农信社改革有了新进展。
不难发现，辽宁、海南，再加上此次调整改革模式的河南，均采用了统一法人的省级农商银行模式。相比前期选择农商银行改革模式的辽宁和海南，河南农信社的市县行社达130余家，体量较大。浙江、山西、四川、广西则采用省农商联合银行模式。此外，湖北、贵州、江西等地均在官方文件中透露，拟组建农商联合银行。
目前，省级农商联合银行、统一法人的农商银行模式成为各地农信社改革较常采用的模式。复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示，前者改革成本较低，操作性较强，在保持两级法人地位不变的同时，申请业务资质和牌照，增强服务内容和能力。“当然，也有部分地区农信社改革因缺乏顶层设计等原因，分阶段推进改革。”
东北地区某农商银行人士介绍，一般而言，省农商联合银行意味着“两级法人”并存，即省级农商银行是独立法人，下辖地级市的农商行、农信社也是独立法人；而省级农商银行模式下，省级农商银行是一级法人，地市级的农商银行、农信社遭其吸收合并，从独立法人变为省级农商银行分支机构。
