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时间：2020-09-28 17:44:01来源：中国基金报
家住辽宁沈阳市的80后女子李某应朋友韦某要求，将1000万元存入位于广州市的建设银行建行利雅湾支行，约好存款期限为半年。但仅仅4个月后，该笔账款却“不翼而飞”。于是李某将建行利雅湾支行告上法庭，法院终审判令该支行向李某赔偿450万元及相应期限内的活期存款利息。
李某存款账户中的钱是如何“不翼而飞”的？法院作出判决的依据又是什么？日前裁判文书网发布的一则二审民事判决书，将这起亮点颇多的存款合同纠纷公之于众。
为获取高额利息
李某将1000万元存入指定银行
2016年4月20日，李某建行利雅湾支行办理案涉借记卡及存款1000万元，未开通短信银行服务。
一审庭审中，李某表示其之所以将涉案的1000万元存入建行利雅湾支行处，是应在光大证券工作的朋友韦某的请求。韦某向李某表示要存款业绩，请求李某将存款存放在建行利雅湾支行处，双方约好存款期限为半年，并承诺给予高额的利息。2016年4月14日，李某与案外人韦某到建行利雅湾支行处申请办理活期存折。
李某表示，在自己将涉案款项存入建行利雅湾支行处后不久，韦某也即时通过银行转账方式向他在中国银行广州珠江支行开设的账户支付了涉案1000万元款项半年的利息62万元。
2016年8月29日，李某因需要使用资金到建行利雅湾支行处取款时，发现上述账户内的已无任何款项。
经其向建行利雅湾支行查询，发现涉案的存款早已被转至银盛通信公司的账户中，共计五天内密集转账200笔流向同一账户。
具体转款情况为：2016年4月29日转账支出81笔共计405万元、2016年4月30日转账支出21笔共计105万元(当日又转回一笔5万元，实际转出金额100万元)、2016年5月1日转账支出20笔共计100万元、2016年5月2日转账支出40笔共计200万元、2016年5月3日转账支出39笔共计195万元，上述转账支出合计1000万元。
犯罪分子以公司名义与第三方支付签代划扣协议
伪造《委托划款授权书》
一审法院查明了李某被诈骗的基本经过，即犯罪分子以高息等为诱饵，诱骗李某将资金存入建行利雅湾支行处，再仿冒李某的《委托划款授权书》，通过第三方划扣平台将李某的存款划走。
判决书还透露了更多细节。
经法院查明，2015年4月至2016年7月，被告人曾祖士以其实际控制的好得伟业公司、意铁公司、博顺达公司，先后与第三方支付公司天翼公司、银盛公司、畅捷通公司、中投科信公司签订代划扣协议。
上述第三方支付公司运用电子支付平台-企业账户支付功能，为好得伟业公司、意铁公司、博顺达公司提供“充值、提现、转账、支付”等服务。
其后，曾祖士、王微沂合谋，由王微沂负责发展客户到银行存款，曾祖士负责利用第三方支付平台对客户存款资金进行划扣，所得资金共同分赃。
此后，王微沂、曾祖士以存款高息等为诱饵，诱骗被害人将资金存入相关银行，再由曾祖士伪《委托划款授权书》等手段，通过上述划扣平台将被害人存款划走，骗取包括李某在内的被害人财产。
银盛支付公司向法院提交《情况说明》则显示，“李某与好得伟业公司签署的《委托扣款授权书》，是我司从李某账户扣款的依据之一。因我司系统无法对李某与好得伟业公司前述的《委托扣款授权书》有效时间进行识别和判断，人工也无法对李某与好得伟业公司签署的《委托扣款授权书》有效时间进行限制。在2016年4月20日至2016年5月3日我司与好得伟业公司持续合作期间，我司持续按照好得伟业公司发起的扣款指令从李某账户进行资金划扣。”
存在两大争议焦点
一审庭审中，李某认为建行利雅湾支行在没有合同约定及法律规定的情况下，未经李某授权将其存款1000万元转走，并为此要求建行利雅湾支行返还涉案存款及承担相应的利息损失。
建行利雅湾支行则认为涉案款项的转出是相关结算系统根据第三方机构发出的指令自动进行，与建行利雅湾支行无关。
故本案争议的主要焦点在于：李某对其名下涉案借记卡内1000万元资金的丢失是否存在泄漏个人及账户信息的过错；建行利雅湾支行在1000万元资金丢失的过程中是否存在违约行为。
一审判决：驳回李某的诉讼请求
关于上述争议焦点，一审法院认为：李某在庭审中表示因没有开通短信提醒功能。其在2016年8月29日才发现涉案账户内存款全部被转走。
法院认为，该两犯罪嫌疑人是通过中间人联系包括李某在内的被害人，通过提供较高的年利息使得被害人将款项存入指定的银行，并取得被害人开某银行的名称、客户姓名、身份证号码、银行卡账号、存款余额等信息，其后通过第三方支付平台对相关存款账户内的存款进行扣划。
