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时间：2024-10-21 11:05:01来源： 每日经济新闻
民生宏观团队分析认为，以美国为例，在2008年金融危机期间，该国推出了住房可负担再融资计划（HARP），旨在帮助困境中的房主通过降低利率或延长贷款期限来减轻还款压力。
此外，日本的转按揭业务主要依靠合同条款的创新来优化贷款条件。例如，日本住房金融公司（JHF）提供的“Flat 35”产品允许借款人选择固定利率的长期按揭贷款，以应对利率变动带来的风险。居民可申请还款前十年0.25%折扣、前五年额外0.25%折扣，同时利率每月审查一次，有概率更改合同中的固定利率。
从实施主体来看，美国的转按揭政策由政府主导，设立特定目的机构来收购银行的存量房贷，既保证了商业银行的资产负债表健康，又确保了按揭政策实施的范围和效果；日本则通过创新合同条款，如“Flat 35”提供的长期固定利率贷款，来吸引借款人进行转按揭，从而降低利率风险。
