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时间：2024-04-09 22:55:01来源： 中国证券报
3月27日晚，工行、交行拉开国有大行年报披露序幕。
当日晚间，交行举办2023年度业绩发布会，回应了有关息差、房地产贷款资产质量、分红等一系列热点问题。过去一年，息差收窄等问题是银行业共同面临的挑战。交行高管表示，中国经济长期向好的基本趋势没有改变，预计银行业的息差将保持在合理区间。
进一步提振信贷需求
今年2月，央行公布2月LPR（贷款市场报价利率）报价，市场迎来非对称降息，五年期以上LPR从4.2%降至3.95%。
交行首席风险官刘建军称，“2月5年期以上LPR下调25个基点至3.95%，为LPR改革以来最大降幅。这将拉低个人住房贷款和对公长期限贷款的平均收益水平。如果个人房贷规模逐步趋稳，将有利于收益率相对较高的连带业务占比提升。”
关于LPR下调对交行的影响，刘建军表示，银行信贷结构优化将在一定程度上对冲LPR下调的影响。初步测算看，对交行净息差的影响可控。当前利率水平已经下行到历史比较低的位置。保持较低的利率水平有利于支持宏观经济恢复向好，进一步提振信贷需求。
从存款利率方面看，刘建军预计，未来一段时间存款利率市场化调节机制仍将在降低存款利率方面继续发挥积极作用，助力银行稳定息差，增强服务实体经济的可持续性。
中国证券报记者注意到，过去一年，息差收窄是银行业共同面临的挑战，息差展望成为银行业绩说明会的“必答题”。刘建军认为，“短期看银行业息差仍然面临一定压力。需要强调的是，中国经济长期向好的基本趋势没有改变，监管政策为经济回升向好营造了有利环境，预计银行业的息差将保持在合理区间。”
在同日举办的招行业绩说明会上，招行副行长兼财务负责人、董秘彭家文表示，今年银行业息差将持续承压。
加强房地产业务风险管控
房地产资产质量风险同样是热门话题。中国证券报记者梳理银行业年报发现，多家银行的对公房地产业不良贷款率有所抬头。
对此，交行副行长殷久勇表示，“对公房地产贷款风险仍处在可控水平。交行已按照企业会计准则和监管要求，综合评估对公房地产客户的风险状况，已经足额计提了资产减值准备。目前交行对公房地产贷款的拨备计提显著高于行业平均水平。”
展望房地产业未来发展，殷久勇认为，随着国家一系列政策的支撑，房地产市场将逐步企稳回暖。但从目前来看，部分房地产企业的风险仍在出清过程中，房地产风险的管控还需要进一步加强。“对交行来说，未来一段时间房地产行业的质量管控仍是重点工作，交行将持续加强对房地产业务风险的管理，一户一策地制定和确定好风险管控策略，持续跟踪出险房地产企业和项目风险变化情况，加大监测频率和贷后管理力度，努力保持房地产行业贷款整体质量稳定。”
当下，包括房地产在内的多个行业面临转型。交行行长刘珺表示，“房地产转型方向一个是智能化，另一个是绿色化。在绿色化方面，未来楼宇将变为储能与发电的载体；在智能化方面，房地产本身就是一个巨大的数据库，楼与楼的互联、楼与城市的互联、物理资产与虚拟资产的互联，形成房地产发展另外一个维度。”
银行业大手笔分红频现
一直以来，银行业都是A股“分红大户”。
根据交行2023年度利润分配方案，每股分配现金股利0.375元，相较上年略有提升，总计向普通股股东分配现金股利278.49亿元，占集团归母净利润的32.67%。中国证券报记者发现，自2012年以来，交行现金分红率连续12年保持在30%以上。对此，交行董秘何兆斌称，未来将继续保持这一势头。
去年交行入选全球系统重要性银行，这意味着该行可能面临更高的资本要求。“依靠降低分红率缓解资本压力并不是交行的正确选项。”何兆斌称，目前交行资本充足率水平仍处于合理区间，距离监管底线要求存在一定的缓冲区间，后续将通过促进内生性资本增长与建立多渠道资本补充相结合，保持健康的资本充足率水平。
近期，招行、平安等多家银行均发布大手笔分红计划。中信银行分红总额创上市以来新高。从政策层面看，今年3月，证监会发布的《关于加强上市公司监管的意见（试行）》提出，融易新媒体消息，加强现金分红监管，增强投资者回报。
招行董事长缪建民称，提高分红比例可以提升股东的整体回报，招行的现金分红政策着眼中长期。招行希望在保持较强的资本内生增长能力同时，保持合理较高的分红比例，未来需要统筹好之间的关系。
