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时间：2023-04-21 12:48:02来源：财富在线
时代大变局下，财富管理行业正面临新的市场需求，迎来新的服务模式和新的发展格局。随着经济的发展、行业的发展，家庭财富规划早已不再是一个简单的账户管理概念，而是往综合化、生态化的服务体系演变，广大家庭需要的是综合性的财富问题解决方案。
在“以客户为中心”的理念指导之下，青岛恒天睿信家族办公室有限公司(简称：恒天家办)识变应变，正式推出银杏财富解决方案。
1、什么是银杏财富解决方案？
银杏财富解决方案，是恒天家办重磅推出的一站式、一揽子的财富解决方案，通过“四笔钱+五步法+九宫格配置工具”服务体系，为客户提供多元化、定制化的综合财富咨询服务。
银杏财富解决方案的服务逻辑主要是根据资金的用途，将每个家庭的资金分成灵活取用的钱、人生保障的钱、稳健增值的钱、进取投资的钱这4笔钱，再以4个账户的方式安排家庭资金，综合考量，借助九宫格配置工具实现有效配置。
在整个服务过程当中，恒天家办的财富规划师会严格遵循“倾听需求+财富规划+资产配置+方案实施+陪伴服务”这五个步骤，从客户需求出发来提供服务，真正为客户提供财富痛点针对性解决方案，创造财富价值，而不是提供千篇一律、标准化的配置模式。
2、六大维度全面服务客户家庭
银杏财富解决方案优势何在？为何备受高净值家庭关注？恒天家办在方案的设计过程当中，主要从六个维度综合考虑，全面提升方案价值。
第一，时间维度。从大家平时常见的对某一品类资产配置周期的考量，拓展为对家庭财富全生命周期的考虑，从创富、守富到享富、传富，涵盖整个家庭全生命周期。
第二，人员维度。从为客户本人做财富规划，拓展到综合考虑每一个家庭成员的不同财富需求。
第三，财务维度。从现金流入流出模式变成家庭资产负债表经营模式，从家庭资产负债表出发，解决整个家庭的财富规划问题。尤其注重家庭的长期隐性负债，比如养老需求、子女教育需求等。
第四，配置维度。从单一品类配置拓展为全货架、全品类的整体配置。
第五，久期维度。从单一品类的久期拓展到四笔钱的久期，满足短、中、长不同久期的需求。
第六，风险维度。从单一品类的风险拓展为综合审视家庭流动性风险、损失性风险、所有性风险、收益性风险。
3、科学配置“四笔钱”
第一笔钱，是灵活取用的钱。这笔钱主要用于家庭一年内的日常开支，一般建议占配置资产的5%左右，或者根据家庭需求预留3-6个月的生活费用。灵活取用的钱，最重要的特点是具备超强的流动性，可以随时取用，适合配置流动性高、风险低、可以灵活存取的品类，比如货币基金、短期理财产品、银行活期存款等。
第二笔钱，是人生保障的钱。这笔钱呈现的形式一般以保险计划为主。每个家庭都需要保障，这笔钱是为生活托底的钱，设立这笔钱的目的主要是为了抵御风险，为家庭建立一个安全网，解决家庭可能会面临的意外、医疗、养老的多重顾虑。
在家庭的整个财富规划当中，只有先做好一定的防守，才可能有更多进取的行为。根据发达国家的成熟经验以及保监会对广大保险消费者的倡导，合理的年保费支出一般占家庭总收入的5%-15%。对于尚在起步期，未来经济水平增长空间大的年轻家庭来说，支出比例可以相应取低，随着时间推移逐渐加高。而当职业发展和收入增长接近天花板，筹备养老等未来支出的剩余时间趋于紧张的时候，保险的配置比例也需相应提高。
第三笔钱，融易新媒体，是稳健增值的钱。这笔钱设立的主要目的是为了实现家庭资产的稳定增长，是家庭资产配置当中权重比较大的一笔钱。稳健增值的钱应当和我们社会的通货膨胀率达成一定的相关性，它没有很高的收益，基本会在略微跑赢市场的状态，能够慢慢地积累家庭财富。
这笔钱可投向固收类资产，收益预期以约定的收益计算为准，不涉及到净值波动和二级市场风险，可以用来做投资增值资金的“安全垫”。
第四笔钱，是进取投资的钱。这笔钱主要是通过承担一定的风险来获取更高的收益。虽然这部分配置短期波动较大，风险较高，损失本金的概率也比较大，但也可能获得比较高的收益。可以通过分散持有、优选配置进行长期价值投资，降低整体风险，追求较高的收益。
4、详细拆解“五步法”
