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时间：2023-03-19 07:12:01来源：生活在线
编者荐语：
律商风险在多年服务行业车型数据库的经验积累上，搭建了一套完整的新能源车风险评估和定价定费解决方案。
以下文章来源于新能源汽车报，作者郭文佳
近年来，以电动化、智能化为特征的新能源汽车产业迎来爆发期。中国汽车工业协会数据显示，2022年我国新能源汽车的市场占有率提升至25.6%，也就是说，在我国，每4辆车中就有1辆新能源汽车。
而政策的驱动、市场的崛起，也让新能源汽车保险市场蕴藏着巨大的潜力。2021年12月14日，中国保险行业协会正式发布《新能源汽车商业保险专属条款(试行)》后，新能源车和传统燃油车共用同一车险条款成为过去。随着保险公司新能源新车业务占比持续增高，新能源车赔付风险的量化评估和精准定价定费成为保险公司日益紧迫的挑战。
车险公司如何抓住市场黄金期，为新能源汽车车险精准定价，降低业务风险，从而提升终端消费者的保险体验呢？《新能源汽车报》记者近日采访了全球专业信息供应商励讯集团旗下律商联讯风险信息(以下简称“律商风险”)的多位专家。
市场巨大
车险精准定价成挑战
工业和信息化部部长金壮龙在3月5日上午举行的十四届全国人大一次会议开幕会结束后的“部长通道”中表示，今年要稳住新能源汽车等大宗消费。
提到新能源汽车消费，不得不提的是消费者购车时的保险。一份好的车险，能为驾乘人提供全面的人身、财产保障。
然而，新能源汽车专属保险上线一年多以来，仍面临定价难、定损难等问题。“随着新能源汽车新车业务占比的持续增高，新能源汽车赔付风险的量化评估和精准定价定费成为保险公司日益紧迫的挑战。”律商风险董事总经理吕晓辉对《新能源汽车报》记者表示，由于新能源车本身核心部件及材料与燃油车迥异，零部件成本及维修门槛高，导致了维修成本较高。对于保险公司来说，继续沿用传统燃油车型的费率定价方法，无法做到在定价中充分体现新能源汽车赔付风险的特殊性。“我们在多年服务行业车型数据库的经验积累上，律商风险搭建了一套完整的新能源车风险评估和定价定费解决方案。”吕晓辉表示。
有汽车行业分析师认为，目前新能源车险整体成本高于燃油车，但这种情况随着市场发展已有所好转。在新能源汽车专属保险推出后，成本水平在进一步下降，逼近盈亏平衡点。
今年1月，银保监会对商业车险自主定价系数进行了调整，发布了《关于扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项的通知》(以下简称《通知》)，《通知》明确自6月1日起，商业车险自主定价系数的浮动范围由[0.65,1.35]扩大到[0.5,1.5]。这也被业内称为“车险二次综改”。
律商风险产品总监高伟告诉《新能源汽车报》记者，自主系数范围的扩大，代表着最高折扣可提升得更高，同时最低折扣也可降得更低。
“保险公司有更大的定价空间，可以对优质车主进一步下调保费，增加优质车主客户的黏性，留住优质业务；同时可以对于驾驶行为不好、高风险的客户进行保费上调，增加这部分客户的保费充足度，也能引导客户改善驾驶行为。从整体来看，每辆车的车险保费不会全部都变贵，会存在有降价，也有涨价的情况。”高伟告诉《新能源汽车报》记者。
同时，高伟进一步解释道：“在行业追求大数据精准定价的趋势下，保费上调或降低，都是对风险判断做出的更公平合理的结果。”
可以预期，未来不同保险公司同种类业务的保费差异会进一步拉大。随着新能源汽车技术的进步以及新能源车险保费定价体系的逐渐成熟，保费也会更科学。
利益守护
为险界和消费者护航
要说新能源汽车保险跟谁的利益最相关，第一是消费者，第二一定是保险公司。
对消费者而言，车主用车习惯导致对车险价格变化的感受不尽相同，比如出险情况对车主续保费用的影响较大，一年的出险记录甚至会影响之后几年的保费。
对保险公司而言，律商风险产品经理蔡舒对《新能源汽车报》记者表示，由于业务板块中的每一辆车本身风险有高有低，低风险的车辆保费收高可能会造成业务流失，高风险的车辆保费收低可能会造成保费充足度不足，容易承保进来更多的高风险业务。
