快捷导航 
时间：2023-02-09 10:28:01来源：半岛新闻
原标题：“提前还贷潮”下房主与银行的博弈，划重点带你读懂
提前还房贷，房主很急，银行更急？贯串了2022年的“提前还贷潮”，2023年热度不减。
房主们为何要急于提前还贷？显着银行可以提早回款，为何却并不接待？几个问题带你理清“提前还贷潮”。
买房人抢着给vs银行不想要
“曾经批贷难，如今还贷难。”当前的语境下，“还贷”指的已经不是月供的压力，而是如何提前送还部门甚至全部房贷。
到底为什么会呈现这一现象？58安居客研究院院长张波指出，提前还房贷本质上照旧公众对付将来不确性的防止性回响。
“我包袱了高利率，但手上的屋子大概并没有涨价，甚至还在减价。那么此刻最佳选择就是还掉贷款，相当于理财了。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表明称。
近期房贷利率的动态调解也长短常重要的触发因素。“对存量房贷来说，高利率的漏洞越发凸显了。”李宇嘉暗示，这时要么还贷款，要么还款后卖房再买房，腾挪为低利率房贷，这样月供也就淘汰了。
本可以提前收到钱，银行又为何配置违约金或赔偿金、预约列队等障碍，变相阻止提前还贷？
“银行挣钱的一个主要渠道就是通过对外放贷赚取利钱，房贷利钱又是较量重要的优质资产。”北京金诉状师事务所主任王玉臣暗示，一方面是周期越长利钱就越高，另一方面是之前的房贷利率比此刻高不少，差额跟着时间的延续会越来越大。
央行宣布的《2022年金融统计数据陈诉》显示，2022年全年住户存款增加17.84万亿，较2021年多增7.94万亿。
“这个中包罗理财赎回的资金、防范性储备、买房延后的资金等，大部门成为按期存款。”李宇嘉表明，资金本钱在增加，增量房贷申请在下降，存量房贷又被提前还款，银行收益自然受到攻击。
银行是否公道vs买房人如何操纵
但在此环境下，银行是否可以配置还款障碍？
“部门存量房贷利率偏高，受其时房地产调控政策、供求干系影响和抉择，反应的是其时房贷市场价值环境，主要不是银行的问题。”招联金融首席研究员董希淼指出，固然号令银行为借钱人提前还款提供更多便利，但提前还款是对原借钱条约约定的贷款金额或贷款期限的改观，不是借钱人片面的权利，简直需要借贷两边协商一致。
王玉臣先容，《民法典》第五百三十条划定：债权人可以拒绝债务人提前推行债务，可是提前推行不损害债权人好处的除外。债务人提前推行债务给债权人增加的用度，由债务人承担。
“假如提前还贷不损害银行的好处，银行是无权拒绝的，另外还要留意看两边的协议约定。”王玉臣提示，一些银行的按揭贷款条约文本中会约定提前放贷需要付出违约金，这些约定的条款实际上就是名目条款，在司法实践中这种条款认定无效的概率是极低的。
“假如不切合相关法令划定，又没有相关协议约定，银行就无权单方要求收取赔偿金或违约金。”王玉臣说。
若是确认好条约后，提前还房贷依然受阻，买房人应奈何维护自身正当权益？
北京市盈科(深圳)状师事务所高级合资人、状师朱逸聪提出三种维权渠道：一是先与贷款银行努力协商，以及拨打贷款行总行的客服电话投诉；假如上述接济途径结果不佳，可以拨打银保监会的投诉电话可能政务热线；最后可依据贷款条约关于提前还款的约定，向贷款行地址地的人民法院提起民事诉讼。
“假如碰着因为银行原因导致需要期待数月，必然留意做好相关取证。”王玉臣提醒，一般来说，假如没有专门的APP，最好通过书面方法提交申请，提交申请时留意让接管人签回执，可能通过邮寄的方法做好取证，生存好邮单和银行的签收记录。
提前贷款会否一连vs存量房贷利率是否能降
当前提前还贷已激发多波高潮，但业内普遍认为，这才只是开始。
“只要房贷利率高于理财利率，房价和住民预期房价继承下跌，提前还贷的念头就一直会存在。”李宇嘉指出，这也是去年以来，房地产贷款占新增贷款的比例走低的原因。
“此前6%-7%的房贷利率和此刻4%以下多的新增房贷利率相差很大，且社会各类投资收益率一连低落，只要存量房贷不低落，将来几个月提前还款会继承明明增加。”华夏地产首席市场阐明师张大伟认为，整体看提前还款才只是开始。
面临存量房贷客户的还款压力，号令低落存量房贷利率的声音也越来越多。
