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时间：2019-11-06 18:02:46来源：中国证券网-上海证券报
近日,零售特色鲜明的国有大型商业银行中国邮政储蓄银行(下称“邮储银行”)公布的2019年三季度业绩显示:截至2019年三季度末,邮储银行资产总额10.11万亿元,较上年末增长6.25%;净利润543.44亿元,同比增长16.33%,继续保持两位数的高增速;不良率为0.83%,显著低于行业平均水平。
与此同时,邮储银行A股上市也不断传来好消息,机构人士更是看好其长期估值潜力:科技赋能新零售转型,盈利能力保持强劲,资产质量领先同行……
得零售者得天下 个人存款比重达87.20%
得益于优异的资产质量和鲜明的零售定位,邮储银行2019年三季度“成绩单”依旧抢眼:2019年前三季度,邮储银行营业收入2,105.58亿元,同比增长7.14%;净利润543.44亿元,同比增长16.33%,继续保持两位数增长。其中,中间业务收入保持良好增长势头,2019年前三季度实现手续费及佣金净收入134.48亿元,同比增长18.90%。
邮储银行此前表示,将从负债端、资产端、中收端、成本端采取一系列举措。基于天然的零售基因、独特的资产负债结构、稳健的风险管理文化,在利率市场化的推进过程中,邮储银行将持续保持行业领先的息差表现、风险表现和财务表现。
“得零售者得天下”。近年来,大力发展零售业务逐渐成为银行业的共识。邮储银行天然具有零售基因,拥有近4万个营业网点,且网点深度下沉、覆盖范围广、布局均衡,为其带来庞大的客户群体以及广阔的普惠金融需求场景。
截至2019年三季度末,邮储银行零售优势进一步凸显:资产端,个人贷款余额2.63万亿元,较上年末增长13.55%,个人贷款占全部贷款比重的54.35%,处于行业领先水平;负债端,个人存款余额7.99万亿元,较上年末增长7.03%,个人存款占总存款比重达到87.20%。客户是零售银行的核心,截至2019年三季度末,邮储银行零售客户数达到5.95亿户,较上年末增加1637万户。
分析人士表示,独特的“自营+代理”模式给邮储银行带来的不仅是渠道优势,更意味着雄厚的存款基础和强大的资金实力。同时,得益于遍布全国且深入城乡的营业网络,邮储银行具有资金来源稳定的优势。
作为三农金融服务的重要提供者,邮储银行构建了农户贷款、新型农业经营主体贷款、涉农商户贷款、县域涉农小微企业贷款、农业龙头企业贷款五大涉农贷款产品体系,能够覆盖所有农村经营主体。此外,邮储银行将消费贷款作为重要的基础性业务,目前个人消费贷款业务已构建以房屋、汽车、消费和教育为核心的四大产品体系,推出“邮系列”线上贷款产品;强化数字技术的应用,打通线上及线下渠道,实现“从房到家”全场景、全渠道覆盖的多层次、立体化产品及服务体系。
科技助力转型 打造协同发展生态圈
金融科技是“新零售”转型的助推器。今年以来,邮储银行管理层多次表示将加大金融科技投入力度,传递了加速金融科技赋能转型发展的决心。邮储银行通过深化体制机制改革、创新信息科技工作模式、支持创新项目孵化、加强科技人才队伍建设等举措,以互联网思维,围绕用户、数据、流量、场景、平台、生态6大要素,推动金融科技应用不断深入。
在行业零售金融大发展的市场形势下,作为中国网点最多、下沉最深的商业银行,如何持续提升网点价值、加速新零售转型,邮储银行推出了一系列举措。
邮储银行此前透露,为了实现科技驱动发展的目标,每年将拿出营业收入的3%左右投入到信息科技领域。数据显示,2018年,该行信息科技投入72亿元,占营业收入比例为2.75%。
邮储银行在招股说明书中披露,正在积极全面推动网点系统化转型工作,通过科技赋能提升网点专业化服务能力,持续提升网点核心竞争力,通过建设个人客户管理数据集市,提升客户画像精准度,实现对客户全生命周期的精细化服务。
另据了解,邮储银行积极适应客户行为和需求变化趋势,正在加快构建“用户引流、客户深耕、价值挖掘”三位一体的“新零售”发展模式。在用户引流上,线上线下协同,构建泛生活服务生态圈,吸引内外部用户;在客户深耕上,强化品牌、产品和服务、网络、成本、集团板块协同五大优势,构筑零售金融发展护城河,实现客户资产留存最大化;在价值挖掘上,发力消费金融和财富管理两大领域,推进零售金融升级发展,提升客户价值贡献。
未来,邮储银行将不断加大科技投入,加强金融科技能力建设;进一步发挥“十三五”IT规划的引领作用,不断完善十六大平台和两总线建设,推动规划全面落地,实现“互联、共享、智慧、创新”的规划目标;以数字化转型为主线,建立与数字化创新相适应的体制机制,重塑金融服务模式,打造智慧银行,加快大数据3.0规划落地,改进智能化服务,加大云计算、大数据、人工智能、物联网等新技术研究应用等。
