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时间：2023-06-09 05:13:02来源：新媒体
大行存款利率即将全面进入“2时代”？
定期存款利率又要下降？
6月6日，市场有消息称，国有大行即将再度下调定期存款利率。新京报贝壳财经记者从多家银行处了解到，目前银行暂时还未下调，3年定期存款仍有利率在3%以上的产品。不过，多家银行工作人员告诉记者，近期确实可能下调定存利率，目前处于“等通知”的状态。
有业内人士告诉新京报贝壳财经记者，银行存款高定价定期存款推动银行体系负债成本走高。部分头部银行核心负债占比依然较高，受存款定期化拖累更为明显。从长期看，定期存款利率仍有持续下降的空间。
另据贝壳财经记者了解，进入6月，临近年中时节，银行再度开启贷款争夺战，部分银行贷款利率与存款利率已出现倒挂现象。降低存款利率为信贷保持较低水平已在业内形成共识。
国有大行存款利率或即将全面进入“2时代”
“定期存款利率近期确实可能会下降，但目前仍不确定下降的点位和时间，融易新媒体，现在仍在等待上级通知。”某国有大行北京地区工作人员告诉贝壳财经记者，现在仍有年化利率在3%以上的定期存款。
贝壳财经记者查阅多家银行APP的产品信息，目前国有大行3年定期存款利率普遍为3%，5年期定存利率为3.05%，较此前暂未有所下降。
另有银行业内人士向贝壳财经记者透露，目前该行仍未接到存款利率下调的通知，但当前10年期国债利率维持在2.7%左右，因此预计定期存款利率或将下调至3%以下。这意味着国有大行的存款利率或即将全面进入“2时代”。
2022年4月，人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制，自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。
事实上，国有大行去年9月份下调了挂牌利率，所有期限的定期存款利率均已下调至3%以下。其中，3年期定存已下调至2.6%、5年期定存下调至2.65%。不过，各家国有大行在挂牌利率下调之后，对于部分定期存款产品仍然保留了一定比例的上浮，因此存款市场中3年、5年定期存款利率仍以3%以上利率为主。
此外，贝壳财经记者了解到，部分国有大行近期还下调了美元存款利率。某国有银行工作人员透露，该行已经将1年期美元定存利率从最高4.9%下调至4.3%。
银行息差压力增大
长期定存利率再度下降仍有必要
随着近期村镇银行纷纷下调了存款挂牌利率，上一轮存款利率已经进入尾声。此时市场再度传来继续调降的消息，业界却并未感到意外。事实上，银行息差持续承压，让长期限存款利率下调声再起。
招商证券银行业首席分析师廖志明认为，2023年经济有所复苏，进一步降低贷款利率的紧迫性不高，考虑到存量贷款重定价等影响，2023年银行息差压力增大，控制存款成本成为当务之急。因此从长期来看，银行存款利率下调仍有空间。
光大证券金融行业首席分析师王一峰表示，今年以来，居民消费和企业投资意愿较低，货币交易性需求仍然偏弱，企业与居民存款均继续呈现明显的定期化特征。核心存款长端利率水平显著高于市场利率，存款定期化背景下调整必要性增强。
数据显示，截至4月末，定期存款占境内存款的比重为53.2%，较年初提升2.1个百分点。其中，居民定期存款占居民存款、企业定期存款占企业存款比重分别为71.2%、67.8%，较年初分别提升3.1、1.9个百分点。近年来上市银行1~5年期存款占比持续走高，存款端平均久期不断拉长，由2019年末的7.3个月升至2022年末的9个月。
王一峰指出，贷款需求走弱压制新发生贷款定价，滚动重定价因素对存量贷款利率压制仍在。在资产负债两端共同挤压之下，银行体系净息差收窄压力仍存，净利息收入增速有进一步下行趋势，迫切需要银行体系进一步加强负债成本管控，增强银行体系抗风险能力，进而稳定净利息收入水平。
