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时间：2020-08-19 10:36:57来源： 新浪金融研究院
仅凭两餐饭、两盒龙井茶，桂林银行贺州支行原行长王某便给老乡放出了千万贷款，到底是谁给了他这么大的勇气？
近日，中国裁判文书网公布的一则判决书显示，2011年11月，杨某1借用他人身份证，向桂林银行贺州支行申请一千万元额度循环贷款，并向该行提供虚假的申请材料，同时提供存在权属纠纷的商铺作抵押担保。
在这一过程中，桂林银行两名员工未仔细审该材料就放贷1000万元，最终，致使桂林银行250万元本金按照不良资产转让的相关规定予以核销。
在该起案件中，为什么杨某能轻而易举获得贷款？两名员工违规操作背后是否有隐情？
虚假材料套走千万贷款
判决书显示， 被告人张某，男，出生于广西壮族自治区平乐县，大学本科文化，案发前系桂林银行建干支行客户经理。
另一名被告人王某，出生于浙江省温州市，男，大学本科，案发前系桂林银行监察保卫部纪检监察部工作人员。此外，经法院审理查明，王某于2009年12月至2013年3月在桂林银行贺州支行任行长。
2011年11月，王某的老乡杨某1借用他人的身份证，以他人名义向桂林银行贺州支行申请一千万元额度循环贷款。同时，杨某1向银行提供的申请材料为虚假材料，其提供用作抵押担保的商铺也存在权属纠纷。
在这笔贷款中，被告人张某作为信贷员，没有认真履行贷前调查职责就出具了失实的《关于刘某向我行申请一千万元循环额度授信的调查报告》，并按照审批流程提交给王某审批。而王某也未按规定认真履行审批职责，在未核实该笔贷款中相关申请材料是否属实的情况下，就在授信业务审批表上签字同意发放该笔贷款。
经鉴定，杨某1以他人名义向桂林银行贺州支行提供的贷款申请材料中，所有签名都不是本人签名。张某供述，其在办理这笔贷款时没有对相关采购合同进行调查，只对抵押物和经验场所审查过。
2011年12月，桂林银行贺州支行将一千万元发放至贷款人委托支付的账户中。随后2012年8月，该笔借款欠息形成风险，桂林银行向桂林市象山区人民法院提起诉讼。但因该商铺所有权属于他人，法院只能判处桂林银行对该商铺有用优先受偿权，而并不能对抵押物进行执行拍卖等，最终导致该笔贷款形成不良贷款。
行长见老乡
贷款“松松放”？
签字并非本人，贷款材料造假，抵押商铺产权不明朗…这样一笔漏洞百出的贷款，到底是如何通过银行风控审核的？
对此，被告人张某表示，贷款能够最终发放，主要有两个原因：
一是杨某1在他们这也有贷款，要以新还旧，融易资讯网（www.ironge.com.cn），不然就会逾期了；二是这也是时任行长王某的意思。“就是无论怎么样都要发放这个贷款，王某就是口头上说一定要发放这笔贷款来还杨某1之前的贷款，因为杨某1是王某老乡，和王某关系蛮好。”
在张某看来，这笔贷款也显然是不正常的。“贷款是用来借新还旧的，不是用于贷款用途，还有贷款人在办理过程中没有一直参与，但这样做也是行长的意思。”
而对于张某的言论，王某则表示，在经手这两笔贷款时，其就是吃了杨某1两餐饭，收了两盒龙井茶。当时其支行迫切想发展业务，所以在审批流程、风险防范这方面的意识不高，造成了这个后果，但不清楚贷款人提供的材料都是虚假的。王某表示，其作为行长要负责任，但不能理解张某、陈某为什么没有核实材料的真伪，甚至连最基本的面签都没有做到。
最终，广西壮族自治区桂林市临桂区人民法院认为，张某、王某作为银行工作人员违反国家规定发放贷款，造成重大损失，已构成违法发放贷款罪，对张某和王某均判处有期徒刑两年，缓刑三年，并处罚金8万元。
公开资料显示，桂林银行成立于1997年，是一家具有独立法人资格的国有控股城市商业银行。截至2020年6月末，银行及控股村镇银行资产合计达3437亿元，是广西资产规模最大的地方银行。
截至2019年末，桂林银行实现营收63.79亿元，同比增长10.86%；利息净收入44.67亿元，同比增长11.76%；实现净利润10.83亿元，较去年同期的15.03亿元下滑27.9%，是近三年来的最低水平，2017年、2018年该行净利增速分别为25%、16.9%。
此外，值得注意的是，从过去三年年报来看，桂林银行不良贷款率出现明显的上升趋势。具体来看，2017—2019年度，桂林银行不良贷款率分别为1.49%、1.66%、1.72%。
