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时间：2020-06-28 20:55:49来源：融易新媒体
据赵良供述，由于其基本不参与银行日常业务管理，真正负责协调银行内部及6家支行审批贷款的是主管信贷的副行长余俊；哪天哪个支行有放款额度，余俊会直接通知赵良表兄金波；金波安排手下将资料送到这家支行后，从客户经理、支行行长到总行授信部经理、再到余俊，谁都没有履行正常的贷款审查程序，只管批准签字。
晋州市公安局起诉意见书显示，余俊目前为在逃状态。
晋州本地人任占良，曾于2015年至2018年担任恒升银行马于支行保安。马于支行的营业厅大约60平米，客户经理的工位在营业厅北侧，开放式办公。任占良上班时，可以看到客户经理的工作状态。
2019年8月5日，任占良告诉新京报记者，他亲眼见过客户经理致电借款人核实贷款情况，“就翻着借款人资料上的电话挨个打，核对下对方的名字就把电话挂了。”
对于这个细节，贷款团伙成员王桂旺对警方的供述中也有提及。他说资料上留的借款人电话都是他们团伙内部的，由另一成员方化接听，应付银行核查。而方化接听电话后，经常应答一声“是”就挂掉，有时连续、频繁地接听电话后还会发牢骚，“明知是假贷款，还打什么电话核查？”
拿着编织袋到柜台取钱
贷款审批一旦通过，金波的手下修中卫、杨军等人便会到相应的支行取款。
上述河北某银行监事长介绍，银行放款必须由借款人本人支取，柜台职员还要核查借款人身份证与审批手续是否一致。
据修中卫交代，2016年春节前，恒升银行确实要求借款人本人到柜台取款并核查身份，因此，他会让借款人取款后再交给自己。
但2016年春节后，恒升银行的取款手续简化了，杨军可以直接安排手下到银行找客户经理拿审批手续、开户存折，再到柜台取钱，只要输入开户存折的初始密码就行。修中卫说，自那以后，他从未在取款过程中见过借款人，取钱的都是团伙成员。
在任占良的印象里，每周5个工作日，他至少能在马于支行大厅见到两次大额取款人。这些人总是那几张熟悉的面孔，他们从客户经理处拿到借款借据后交给柜台职员，不出示任何证件。柜台职员什么都不问，就把成捆的百元现钞递到取款人手中。
瓯海银行于2018年8月出具的针对恒升银行小樵支行的《事实认定书》显示，检查组调阅监控后发现，非借款人本人将贷款资料批量交给客户经理，拿到放贷资料后又交给柜台办理放款，自始至终未出示身份证件，“银行柜员明知客户不是借款人本人仍放款”。
据修中卫供述，截至案发，恒升银行旗下的小樵、马于、总十庄等6家支行他们都去过，每次至少领取4-8人的贷款，少则几十万、多则一百余万，用编织袋装走。为了保证钱款安全，杨军会让四个人、开两辆车同时到银行取钱，前一辆车载有大量现金，后一辆车殿后押钞。
由于持续利用虚假的借款人资料贷款，后期的许多贷款被用来偿还旧贷。
据王桂旺供述，团伙成员经常是上午从一家支行取出新贷款，下午就拿着取出的现金和一堆存折到另一家支行还旧贷。到银行后，他们直接把钱和还款人名单交给柜台，柜员每操作完成一笔还款，他们就依照还款单上名字签字确认。
据上述河北某银行监事长分析，团伙成员之所以没有通过银行内部转账的方式“以新还旧”，而是选择了如此繁复的操作，可能是担心银行业监管机构、央行的网络监管系统监测到相关情况后自动预警。如此一来，恒升银行的违规操作就会被发现。
涉嫌非法放贷17114笔、26亿元
晋州市公安局的起诉意见书显示，2015年9月至2018年6月，赵良等人多次利用虚假借款人资料从恒升银行贷款，仅银行内便有34名高管及中层管理人员参与，前后时长3年。
“天眼查”显示，在此期间，瓯海银行派出的恒升银行法定代表人、董事长为周良英、黄朝辉，前者的任职时间为2015年4月30日至2017年6月22日，后者继任至今。
2019年8月4日、11月12日，新京报记者通过电话、短信等多次向周良英核实非法放贷及其是否知情。截至发稿时，周未予回应。
2019年11月13日，黄朝辉在恒升银行办公室告诉新京报记者，“我现在的处境很为难，没有瓯海银行的授权啥也不能说。”
据恒升银行工作人员透露，案发前，大股东瓯海银行每个季度都会派人到恒升银行进行合规检查。而在恒升银行内部，骗贷早已不是秘密。
11月15日，新京报记者致电瓯海银行客服热线，希望了解案发前该行是否发现了恒升银行非法放贷。1001号客服人员表示，将报告领导后再作答复，但截至发稿未予反馈。
