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时间：2020-04-27 08:56:17来源：华夏时报
日前，湖州银行发布2019年度报告，其资产规模、盈利和不良率等指标无比靓丽。去年，该行资产规模712.05亿元，增长36.87%；净利润7.57亿元，增长54.9%；不良贷款率为0.59%，较年初下降0.07个百分点，实现“四连降”。
不过，湖州银行在盈利增长的同时，手续费及佣金净收入依然不见起色，连续三年净亏损，并且亏损幅度继续加大。此外，该行引起为傲的资产质量也难言高枕无忧，连续通过打包转让不良贷款饱受质疑，超低的不良率被指成色不足。
不仅如此，去年湖州银行逾期贷款2.74亿元，同比增加43.46%。众所周知，如果市场环境发生恶化，逾期贷款将会转化为不良贷款。因此，虽然目前湖州银行不良率较低，但依然存在不良上升的压力。
针对上述问题，《华夏时报》记者与湖州银行取得了联系，本报记者多次拨打该行工作人员提供的相关部门电话，但电话一直处于无人接听状态。
浙江一家上市银行的高管对记者表示：“受到疫情的影响，未来一些中小企业偿债压力增大，使中小银行信贷质量承受一定压力，出现不良上升的情况，身处经济环境下的湖州银行也难以独善其身。”
中间业务亏损1.52亿
4月20日，正排队冲刺IPO的湖州银行披露了2019年度报告摘要。截至2019年末，湖州银行总资产为712.05亿元，同比增长36.87%，而该行2017年和2018年资产规模只有444.13亿元和520.26亿元。即便去年资产规模大增，融易新媒体，湖州银行与浙江同省其他两家上市的宁波银行和杭州银行相比，其规模实力相对较弱。
资产负债表显示，去年湖州银行总资产大幅增长主要是来自发放贷款和金融投资的贡献。具体来看，2019年该行发放贷款和垫款345.51亿元，同比增长28.62%；金融投资228.63亿元，同比增加58.12%。在金融投资中，超过半数是债券投资，达到140.01亿元，交易性金融资产77.52亿元。
年报显示，湖州银行2016年到2019年营业收入持续增长，分别为12.36亿元、14.19亿元、16.48亿元和17.46亿元。但从增速来看，去年该行营收增速明显放缓，由此前的两位数增长下滑至5.99%。利润表显示，湖州银行营业收入主要依赖于净利息收入，占比超过100%，不过该行去年净利息收入较2018年仅增长了3.28%，增幅比前几年出现收窄。
值得注意的是，该行中间业务亏损还在继续扩大，截至2019年末，该行的手续费及佣金净收入为-1.52亿元，同比下降近52%。拉长时间来看，2016年到2019年，湖州银行手续费及佣金净收入分别为241万元、-0.71亿元、-1亿元以及-1.52亿元，已经持续3年亏损。
进一步看，去年湖州银行手续费及佣金收入为0.22亿元，同比减少12%。其中，代理业务收入、电子银行业务收入、自助银行业务收入、POS 机收入、受托业务收入和咨询服务收入等均下滑明显。同时，该行手续费及佣金支出达1.74亿元，同比增长39.2%，其中网贷平台费支出占比较高，达到1.55亿元，同比增长37.17%。
“我行于2016年底开始开展互联网贷款业务，业务平台服务费是根据贷款规模按比例收取，随着我行合作互联网贷款业务规模的逐步增长，我行支付给各合作平台的手续费也相应增长。”湖州银行表示。
从上述数据可以看出，湖州银行在净利息收入增长乏力和中间业务收入亏损加剧的共同影响下，营业收入增速出现下滑。
信用贷逾期大幅上升
湖州银行不良率很低，即使放在上市银行中也属于极低的水平，这或许是该行最为骄傲的地方。年报显示，截至2019年末，湖州银行不良率为0.59%，较2018年还降低了0.07个百分点。拨备覆盖率虽然较年初有所下降，但依然高达629.42%。
年报显示，湖州银行不良率下降是从2017年开始的。值得一提的是，湖州银行分别在2016年和2017年进行了大规模的不良资产处理。
2016年湖州银行将1585.25万元的债权以127万元价格转让给中国长城资产管理公司杭州办事处，1.07亿元的债权以1808万元的价格转让给浙江省浙商资产管理有限公司。2017年将1.13亿元的债权以2100万元价格转让给中国华融资产管理股份有限公司浙江省分公司。
总体上看，湖州银行2016到2018年的不良贷款核销金额分别是1.77亿元、1.95亿元、1.75亿元。
虽然通过打包、核销的方式降低不良饱受质疑，但湖州银行认为，2016年以来湖州地区银行业金融机构及浙江省(不含宁波)城市商业银行的平均不良贷款率同样呈现逐期下降趋势。湖州银行的不良贷款变动率符合整体趋势，并认为自身有能力将不良贷款率控制在合理区域。
虽然湖州银行对于控制资产质量信心十足，但该行作为不良贷款先行指标的逾期贷款却不容乐观。年报显示，去年该行逾期贷款2.74亿元，较2018年增加43.46%。其中信用贷款产生的逾期达到1.21亿元，占比44.16%，较2018年增加128.3%。
