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时间：2020-12-23 20:20:19来源： 中国经营报
本报记者王柯瑾北京报道
近日，云南红塔银行和富滇银行因基金销售违反相关规定被实施行政监管措施，再次引起业界对银行代销业务的热议。
从此次针对上述2家银行的行政监管措施决定书看，银行在代销基金产品时多存在宣传推介不规范、内部管理制度不完善、销售业务负责人未取得基金从业资格等情形。
《中国经营报》记者在采访中了解到，今年受疫情影响，部分银行扩大了基金、保险、理财等代销业务规模，对银行中间业务收入增援效应明显。与此同时，监管对银行代销业务管理也趋严。业内人士对记者表示，商业银行代销队伍良莠不齐、考核方式简单粗暴以及投资者教育不足等问题潜藏了代销业务风险，未来应按照相关法律法规加大监管力度。
此外，今年新发基金规模大增，接受记者采访的业内人士表示，在大资管时代，银基双方在客户资源、渠道资源、资产配置、金融科技等方面进行相互赋能，双方深化合作是大趋势。
银行代销团队待规范宣传推介是重点
近年来有多家银行因基金销售业务开展不规范，被监管部门采取行政监管措施。
近日，中国证监会云南监管局对云南红塔银行和富滇银行出具了行政监管措施决定书。
行政监管措施决定书显示，云南红塔银行存在未建立年度监察稽核报告制度等11项问题，富滇银行存在部分理财产品宣传推介材料未经负责销售业务和合规的高级管理人员检查等5项问题，且2家银行违规情况中均涉及基金推介或宣传材料不合规等问题。对此，云南红塔银行被采取责令改正的监管措施，富滇银行则被采取出具警示函的监管措施。
针对上述违规情况，富滇银行方面回应记者时表示，该行高度重视本次检查发现的问题，并立即组织整改。在下一步工作中，该行将主动拥护监管，认真落实监管要求，为客户提供更加优质高效的金融服务。
某基金公司市场营销部人士表示：“包括基金在内的银行兼业代理业务丰富了银行产品，但宣传推介以及投资者教育一直是银行端销售的难点，投资者风险偏好和产品类型不匹配而造成投诉的事情也时有发生。”
除上述2家银行外，记者梳理发现，近年来有多家银行因基金销售业务开展不规范，被监管部门采取行政监管措施。
值得一提的是，今年8月28日，证监会发布的《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》及配套规则，进一步完善了基金销售行为规范、加强基金销售机构合规内控。有关基金代销市场的监管举措正在逐渐完善。
麻袋研究院高级研究员苏筱芮分析认为：“商业银行代销问题出现的原因主要有三点，一是代销队伍良莠不齐，并没有硬性准入门槛；二是考核方式简单粗暴，容易出现‘劣币驱逐良币’、为逐利践踏合规红线的情形；三是金融消费者宣传教育工作还有提升空间，消费者不能轻信代销口头承诺，要认真阅读产品条款，融易新媒体，以白纸黑字为准。”
银行代销业务违规潜藏风险，普益标准研究员郑哲涵告诉记者：“一是合规风险，二是声誉风险。银行代销基金违规行为必会招致监管部门的问责，同时当违规代销行为导致投资者利益受损时，投资者对于该银行的信任会大打折扣，久而久之，银行客户将会流失，其声誉必将受到影响。”
为了合理防控代销业务风险，郑哲涵表示：“银行可以从统筹考虑代销准入、网点布局、人员配置、风险管控和外部监督等因素，建立完善的内部管理机制和风险防控机制；提升产品品质，减少恶意竞争；加强培训，提升代销人员专业素质；建立完善的售后体制等4方面进行风险把控。”
此外，对于违规现象，苏筱芮认为应当加大监管力度，具体体现在两方面：“一是银行在金融消费者权益保护顶层设计、全流程管控、信息披露和金融营销宣传等方面进行落实，金融机构应当在准入阶段把控合作方资质，厘清双方权责，对代销流程进行跟踪，对直播代销等新型方式予以密切关注，加大代销相关合规工作的内容梳理与风险防控。二是加大对金融违规行为的处罚力度。对于因代销问题造成对金融消费者权益侵害的情形，提升其违规成本，以‘罚’之形式督促其完善业务管理。”
代销增利中小银行发展空间大
今年基金市场行情较好、发行火热，不少银行加大了基金销售的力度，收益也较往年有所提升。
目前来看，银行代销业务主要包括保险、基金、理财、信托、贵金属等，相对于大型银行而言，中小银行代销业务更多聚焦在保险和基金领域。
