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时间：2020-10-21 01:11:06来源： 新华融媒看财经
记者贺向军 实习记者 李欣彤 报道
日前，随州农商行发布半年报显示，今年上半年该行实现营业收入较去年近乎持平，实现净利润1.27亿元，同比下滑逾四成。记者注意到，该行的利息收入大幅减少、利息支出增加，两者共同压缩至利息净收入仅为0.60亿元，同比锐减逾六成。此外，该行上半年的资产减值损失全部来自于贷款减值损失，较去年同期陡增132.73%，进一步挤压了利润空间。
上半年由于受到疫情影响，湖北省内商业银行净利润下滑幅度较大，但记者注意到，随州农商行去年就已经出现利润滑坡的情况，一方面是利息净收入持续萎靡，另一方面则是该行的资产质量持续恶化。
经营业绩令人担忧的同时，该行主要股东高比例质押股权的情况同样存在隐忧。天眼查显示，该行前十大股东中，第三、第四、第五、并列第七大股东均将其所持有的随州农商行股权高比例进行出质，且质权人多为湖北广水农商行，而湖北广水农商行的第一大股东则是随州农商行，持股比例9.94%。
记者就利息净收入萎靡、股东股权质押给关联银行是否存在风险等情况致电随州农商行，对方表示向上级报备之后予以回复。但截至发稿，记者未获任何回复。
利息净收入下滑 资产质量恶化
截至2020年6月末，随州农商行的资产总额达到384.52亿元，较年初的321.72亿元增加了19.52%；负债总额362.46亿元，较年初的299.99亿元增加了20.82%；所有者权益总额22.05亿元，较年初的21.73亿元增加了1.47%。其中各项存款总额达到316.17亿元，各项贷款余额172.92亿元，涨幅分别为12.05%、8.23%。
从存贷比方面来看，随州农商行这一数值一直处于较低水平，2017年-2019年该行存贷比始终保持在56%左右，今年上半年，这一数字下滑至不足55%。此前，银保监会发布数据显示，2019年全国商业银行存贷比均值已经突破75%。
业内人士告诉记者："银行存贷比是指银行贷款总额/存款总额，从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，因为存款是要付息的，即所谓的资金成本，如果一家银行的存款很多，贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，银行的盈利能力较差。"
的确如此，2019年随州农商行的经营状况开始走下坡路，进入2020年，其利润滑坡也难踩刹车。
财报显示2016年-2018年，随州农商行营收净利均为正增长，2018年时，该行实现收入增幅7.32%，同期净利润增长达到11.81%。而到了2019年末，该行实现营业收入16.57亿元，同比涨幅降至3.76%，实现净利润2.53亿元，较去年同期已经下降了24.25%。2020年上半年，在疫情的影响之下，该行营收增长更加乏力，净利润下滑幅度放大。财报显示，随州农商行上半年实现收入8.28亿元，和去年同期相比增幅不足1%，但净利润锐减至1.27亿元，较去年同期的2.26亿元下滑42.81%。
记者注意到，随着净息差进入下行通道，该行的利息收入不断缩水，利息支出持续攀升，最终利息净收入呈负增长态势。
数据显示，2017年-2019年随州农商行的净息差依次为3.39%、3.32%、2.96%，实现利息收入依次为10.18亿元、9.59亿元，9.20亿元，利息支出依次为5.57亿元、5.99亿元、6.36亿元，两者共同压缩利息净收入至4.61亿元、3.60亿元、2.84亿元。2020年上半年，随州农商行在实现利息收入4.27亿元的情况下，利息支出达到了3.67亿元，融易资讯网（www.ironge.com.cn），致利息净收入进一步收窄至不足1亿元，较2019年同期下降61.04%。
一方面，息差收窄导致随州农商行营业收入增长动力不足，另一方面，资产质量恶化，贷款损失准备计提金额大幅增加，导致该行的盈利能力逐渐下滑。
2017年-2019年，随州农商行的不良贷款率依次为2.11%、2.32%、2.65%，对应不良贷款余额依次为2.78亿元、3.48亿元、4.42亿元，三年时间增长了近60%。同期，该行的拨备覆盖率也由2017年的292.68%降至2019年末的166.59%。此前银保监会公布数据显示，截至去年末，我国商业银行拨备覆盖率的均值在186.08%。
资产质量不断下行的同时，随州农商行加大计提资产减值损失，导致净利润逐年走低。
2017年-2019年，该行资产减值损失分别达到2.31亿元、2.26亿元、2.63亿元。2020年，疫情冲击下，商业银行面临坏账风险增加，计提资产减值的力度也随之增加，财报显示，今年上半年，随州农商行计提的资产减值损失为1.28亿元，且全部为贷款减值损失，较去年同期的0.55亿元增长了132.73%。
主要股东向关联银行质押股权或存风险
