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时间：2024-04-21 11:30:02来源： 半岛都市报·半岛新闻客户端
此外,光大银行还因信用卡业务遭多次举报。黑猫举报平台显示,截至4月9日,涉及光大银行达10208条,信用卡业务成“重灾区”,涉及随意降额、暴力催收、虚假宣传等。
年报透视
归母净利润连增势头戛然而止
18年来首次营收净利“双降”
2005年~2022年,光大银行归母净利润实现连续17年保持增长。而2023年的业绩下滑,标志着光大银行17连增的势头就此停止。
3月27日晚间,光大银行发布2023年年度报告(以下简称“年报”)。年报数据显示,2023年,光大银行实现营业收入1456.85亿元,同比下降3.92%。其中,利息净收入同比下降5.43%至1074.80亿元,手续费及佣金净收入同比下降11.39%至236.98亿元；期内实现净利润410.76亿元,同比下降8.80%,净利润降幅超过营业收入降幅；归属于股东净利润为407.92亿元,同比下降8.96%。对于净利润下降,光大银行在年报中解释称,“主要是为夯实资产质量管控基础,加大拨备计提力度,计提资产减值损失同比增长2.96%。”对于净利润降幅快于营收降幅,光大银行行长王志恒在3月28日召开的业绩发布会上表示,“在营收整体降幅3.92%的情况下,净利润下降8.96%的主要因素是信用减值的拨备增加了16.77亿元。”他解释称,“这样做的目的主要是为了夯实资产质量的基础,同时也严格执行监管的风险分类新规,进一步加强了存量风险的处置,这些措施对短期的盈利能力确实产生了一定影响,但是对长期的盈利能力是一个更根本的保障。2023年四季度加大了拨备计提的力度。”
在当前银行业“低息差、低利润、低增长”的新环境下,股份行的日子并不好过。根据东兴证券研报,2023年商业银行实现净利润2.4万亿,同比增长3.2%；增速较前三季度上升1.6pct。究竟来看,国有行、股份行、城商行、农商行净利润同比增速分别为+1.77%、-3.67%、+14.79%、+14.78%；环比变动+0.01pct、-1.84pct、+6.59pct、-149.82pct。股份行业绩下滑最为明显。作为股份行一员的光大银行,业绩同样低迷。2023年是其18年来首次出现营收净利“双降”,也是连续第2年出现营业收入下滑。2022年,光大银行营业收入由2021年的1527.51亿元降至1516.32亿元；2023年,进一步下降至1456.85亿元。
港股、A股股价“闪崩”
行长王志恒紧急“灭火”
在公布2023年年报的同时,光大银行也公布了2023年度利润分配方案,拟向全体普通股股东派发现金股息,每10股派1.73元(税前),现金股息总额合计102.22亿元。但低迷的业绩表现使得投资者纷纷“用脚投票”。年报发布后次日,光大银行港股、A股股价均出现大幅下跌。其中,A股股价一度跌9%,港股股价一度下调13%。光大银行行长王志恒在业绩发布会上紧急“灭火”,表示“我早上看到资本市场对光大银行的反馈,我想跟大家讲,我们的经营基本面是稳定的,也没有应该披露而没有披露的重大风险事件,请大家放心。对光大银行的未来我们是充满信心的,我想大家对此也不必过度担心、过度解读。”截至3月28日收盘,光大银行A股股价报3.12元/股,跌7.14%,在42家A股上市银行中,跌幅居首。
业绩发布后,也有多家券商下调了光大银行的盈利预测。其中,国信证券表示,结合近期LPR下调、公司拨备计提力度增加等因素下调光大银行盈利预测,预计2024年~2025年净利润386亿元、387亿元(前期预测值481亿元、501亿元)。
与此同时,在2023年度利润分配方案中,光大银行表示拟分配普通股现金股息总额为人民币102.22亿元,占合并报表中归属于本行股东净利润的25.06%,占合并报表中归属于本行普通股股东净利润的28.41%,低于30%。对此,光大银行解释此项举措有三点考量,一是商业银行资本内生积累存在不落实性。行内需进一步加强资本内源补充,以应对外部经营挑战,提升风险抵御能力。二是更好地满足资本监管政策要求。三是保障该行长期健康稳定发展。
不良贷款余额增加28亿元
拨备覆盖率低于业内整体水平
年报数据显示,资产规模方面,2023年末光大银行资产总额6.77万亿元,同比增长7.50%；贷款和垫款本金总额3.79万亿元,比上年末同比增长6.01%,其中普惠金融、绿色、制造业、战略性新兴产业、科技型企业、民营企业等领域贷款均实现快速增长；存款余额4.09万亿元,比上年末增加1773.60亿元,增长4.53%。
资产质量方面,截至报告期末,光大银行不良贷款余额474.76亿元,比上年末增加28.02亿元；不良贷款率1.25%,与上年末持平；关注类贷款率1.84%,逾期贷款率1.95%,拨备覆盖率181.27%。截至2023年末,商业银行贷款损失准备金余额增加4768亿元,拨备覆盖率为205.1%。光大银行拨备覆盖率低于商业银行整体水平。
，融易新媒体消息
