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时间：2023-04-20 00:19:03来源： 证券市场周刊
招商银行2022年房地财富不良贷款率为4.08%，一年内增幅高达189%，远高于其他行业不良贷款率，这是银行体系处理风险资产仍面对较大压力的缩影。
本刊特约作者 方斐/文
从银行披露的2022年年报来看，多家上市银行房地产不良贷款率仍在攀升，表白地产违约风险仍未完全已往，将来或仍将一连释放负面效应。令人意想不到的是，连年来不良贷款率一直处于低位的招商银行在控制房地产不良率上升方面并未有更好的表示，说明招商银行在资产风险控制方面仍有较大的压力。
房地产贷款和零售贷款不良率均上行
按照招商银行3月24日发布的2022年年报，停止2022年年尾，招商银行不良贷款率为0.96%，环比上升1BP；个中，房地产贷款不良率为3.99%，环比上升67BP。
再按照招商银行年报中“按行业分另外贷款及不良贷款漫衍环境”，停止2022年年尾，招商银行房地财富贷款和垫款金额为3759.8亿元，不良贷款金额为153.48亿元，融易新媒体，不良贷款率为4.08%，较2021年年尾上升2.67个百分点，远高于其他行业不良贷款率，且增幅高达189%。
固然招行还不是房地财富不良贷款率最高的银行，但一年之内房地财富不良贷款率上升近2倍，说明在连年来银行大力大举处理不良贷款的配景下，招商银行不良贷款压降希望仍较为迟钝，且整体不良贷款率和房地财富不良贷款率仍在攀升，这是银行体系处理风险资产仍面对较大压力的缩影。
2022年，银行业金融机构通过清收重组、自主核销、对外转让和不良资产证券化等多种方法处理不良资产3.1万亿元，处理局限已持续三年打破3万亿元，处理力度不行谓不大。比方，不良资产证券化产物方面，停止2022年年尾，银行间市场累计刊行282单不良资产证券化产物，累计刊行局限为1480.2亿元，累计消化不良贷款本息余额17621.4亿元。
再来看招商银行其他行业贷款的环境。数据显示，代价2022年年尾，招商银行零售贷款不良率环比上升7BP至0.9%，个中，信用卡、消费贷不良率环比别离上升10BP、13BP至1.77%、1.08%。从不良贷款生成环境来看，招商银行2022年不良贷款生成率为1.15%，较前三季度上升2BP。从前瞻性指标来看，停止2022年年尾，招商银行存眷类贷款占比为1.21%，环比上升7BP。
由此可见，不只仅只是房地产贷款，招商银行在零售贷款规模的种种贷款的不良率2022年均有所上升，要知道零售业务但是招商银行的焦点优势业务。虽然，对比而言，招商银行房地财富不良贷款率的晋升尤为明明，将来面对的风险化解压力也较大。
不外，从大的政策配景来看，银行房地产不良贷款率普遍上行或者与银保监会、人民银行2月宣布的《贸易银行金融资产风险分类步伐》（下称“《步伐》”）有必然的干系。从《步伐》的禁锢方针来看，打点层更倾向于银行风险袒露、扩大禁锢范畴，对不良资产的认定越发严格，以促进城投债和地产债务等风险的化解。
对银行而言，此次《步伐》最值得存眷的要点是纳入银行风险分类范畴的扩大，由贷款扩展至包袱信用风险的全部金融资产。详细来看，此次《步伐》最终明晰划定“对银行所有包袱“信用风险”的“表内和表外”资产举办风险分类，也就是说纳入禁锢的银行资产范畴大幅扩大。假如禁锢落到实处，将来大概会有更多银行信贷袒露风险，银行包袱的化债压力只会更大。
