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时间：2023-03-17 07:47:02来源：财富在线
3月12日，长盛永新·服务万家——恒天家办2023会员服务季投资策略峰会(深圳站)成功举办。峰会特邀知名专家以及行业大咖，深度探讨家族传承和财富规划解决方案，赋能客户家业长盛、基业长青。
为更好地为中国高净值家庭提供尊享、定制、专业的服务，在此次峰会上，恒天家办正式推出「银杏财富解决方案」。
恒天财富股份董事长、恒天睿信家族办公室董事长周斌与恒天财富股份总裁、中融汇信期货董事长崔同跃，恒天财富股份高级副总裁、恒天睿信家族办公室总裁、首席执行官宋辉，恒天睿信家族办公室联席总裁、首席营销官杨尚兵，恒天睿信家族办公室副总裁、首席品牌官、新闻发言人奚卓萍，共同开启服务客户新篇章。
「银杏财富解决方案」是什么？
简言之，「银杏财富解决方案」是一站式、一揽子的财富解决方案，通过“4笔钱”“5步法”“9宫格配置工具”服务体系，为客户提供多元化、定制化的服务。
家庭财富4笔钱
根据资金的用途，可以将每个家庭的资金分成4笔钱，以4个账户的方式安排家庭资金，综合考量，实现有效配置。
第一笔钱，是灵活取用的钱。
灵活取用的钱，主要是一年以下的资金。不同家庭的“活钱”，时间久期各不相同。这笔钱主要用于日常开支，最重要的特点是具备超强的流动性，随时取用。一般建议预留3-6个月的生活费用，用来应对日常花销和短期应急开支。
这笔钱适合配置流动性高、风险低、可以灵活存取的品类，比如货币基金、短期理财产品、银行活期存款等。
短期的闲钱理财一般收益也不高，货币基金的年化收益率在2%左右，赎回需要1-2天时间；短期理财收益稍高，但需要锁定几天到几个月不等；银行活期存款收益较低，但随时可以存取。(数据来源：Wind数据显示，截至2023年2月，全市场772只货币基金平均7日年化收益率为1.85%，未能突破2%；其中7日年化收益率超过2%的有265只，占比仅为34.3%。)
对于取用时间在6个月以上的“活钱”，配置6个月持有期的信托或私募债权类产品，优势较为明显。
不同的家庭可以根据资金需求的时间选择相应久期的理财产品，通常来说，久期越长的“活钱”，其年化收益相对较高。
第二笔钱，是人生保障的钱。
每个家庭都需要保障，这笔钱是为生活托底的钱，设立这笔钱的目的主要是为了抵御风险，为家庭建立一个安全网，解决家庭可能会面临的意外、医疗、养老的多重顾虑。
生活中充满了不确定性，有可能因为一次大病、一次意外就让辛苦积累多年的资产一夜清零，甚至背上负债。保险是转嫁疾病风险和意外风险的必备工具，能够在风险发生之后为我们的生活托底，不至于承受过多的损失。
通常来说，高端医疗资源以及家庭经济责任风险可以通过购买保障型品类来解决，子女教育、养老保障、家庭大额支出可以通过年金险进行储蓄准备，家庭财富传承可依托年金和终身寿险进行隔离。不同的家庭可以基于自身的实际需求，配置相关保障并防范各层级风险。
根据发达国家的成熟经验以及保监会对广大保险消费者的倡导，合理的年保费支出一般占家庭总收入的5%-15%。对于尚在起步期，未来经济水平增长空间大的年轻家庭来说，支出比例可以相应取低，随着时间推移逐渐加高。而当职业发展和收入增长接近天花板，筹备养老等未来支出的剩余时间趋于紧张的时候，保险的配置比例也需相应提高。
第三笔钱，是稳健增值的钱。
第四笔钱，是进取投资的钱。
这两笔钱是在做好前两笔钱规划的基础上，用于投资增值的钱，不同的家庭需要根据自身的财富阶段及风险偏好进行合理分配。恒天家办根据风险承受能力将客户分成三类：进取型、平衡型、稳健型，并匹配相应风险承受能力给出了不同的配置方案。
稳健增值的钱，主要目的是为了实现家庭资产的稳定增长，可投向固收类投资，收益预期以产品约定的收益计算为准，不涉及到净值波动和二级市场风险，可以用来做投资增值资金的“安全垫”。
