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时间：2023-02-26 23:46:01来源：财富在线
三年疫情，让很多人失业了，没了收入，改变了大家的生活习惯，改变了大家的消费观，改变了大家对房价的预期。
疫情管控放开后，国内经济正逐渐走向正轨，目前全社会都在鼓吹消费复苏，但是别人不会对你的人生负责。我们要放平心态，做好理财。
9种常用理财工具
1、存款：目前5大国有银行，存款利率最高的是5年期定期存款2.65%，活期为0.25%。
可能部分股份制银行的存款利率会高一些，但是也不会高太多。
2、大额存单：一般而言，在同一家银行、同期限的存款上，大额存单的利息会高于定期存款。但是各个银行发行大额存单的时间和周期，是不固定的，而且利率高的大额存单，一般都是秒光。
3、国债：目前1年期国债收益率为2.1507%，5年期国债收益率为2.6945%，10年期国债收益率为2.897%。
4、保险：自2019年8月30日银保监会下发相关文件后，长期年金保险产品的预定利率上限，由之前的4.025%降低到了3.5%。
目前4.025%定价的年金险，基本上已全面停售，剩下的是预定利率3.5%的年金险。
5、货币基金：目前大多数货币基金的收益率均已跌破2%。以中证货币基金指数 (H11025)为例，近1年的收益率仅为1.89%。
6、银行理财：银行理财产品种类很多，收益率不尽相同。一般收益在2%-5%之间。
需要注意的是，《资管新规》出台后，银行理财不再承诺保本保息。
7、信托：信托，是有钱人玩的金融工具，它的起投门槛一般是100万以上。信托也不会承诺保本保息，而且近年来，信托产品的违约上升趋势很明显。
8、债基：2014年年底至今，纯债基金的平均回报为3.96%。但是纯债基金的波动，有时也较大，如果选择的时机不对，可能一年下来，白忙活了。
9、偏股型基金：近10年，偏股型基金的平均回报为11.41%。但是偏股型基金的波动非常大，极端的情况，亏损幅度可能超30%以上。
对比上述9种理财工具后，我们不难发现：
1) 货币基金、保险、国债、存款等理财产品，虽然安全性好，但是收益率并不高。
2) 纯债基金，虽然走势较为稳定，但是长期收益也并不高。
3) 信托产品的收益，虽然较银行理财高出一些，但是近年来却频频出现违约事件。
4) 偏股型基金，虽然长期收益可观，但是波动太大。
2023，适合投资什么？
那么，有什么理财办法，在风险可控的情况下，有望实现更高的收益？我的答案是：“固收+”基金。
首先，它有相对较高的稳定性。因为“固收+”基金会把大部分资金，投资于低风险的固定收益资产，比如国债、银行存款等，从而确保了产品的稳定。
其次，它也有相对较高的收益。因为“固收+”基金会把少部分资金，投资于权益类资产，比如股票，从而博取更高的收益，避免了全部持有固定收益资产造成收益较低的局面。
总之一句话，“固收+”基金的特点就是，股市上涨时跟得上，股市下跌时守得住。
数据显示，过去10年，偏债混合型基金指数以更低的波动创造了大幅超越沪深300指数的收益，投资体验较好。
既然这么好，那为什么2022年很多“固收+”基金变成了“固收-”？
