时间:2019-05-28 02:46:02来源:融易新媒体
近日,微众银行公布了2018年业绩报。目前,民营银行中的3家互联网银行都已经公布了2018年的成绩单。
其中,微众银行突破百亿的营业收入表现亮眼。《中国经营报》记者注意到,该行调节了资产负债结构,存贷业务代替同业业务,成为微众银行资产负债的主要构成,且截至报告期末,微众银行存款规模同比大增近28倍。
在2018年,微众银行下调了同业负债规模,而客户存款大幅增长。业内人士认为,存款的大幅增长与微众银行推出的“智能存款”有关。“智能存款”类业务也是在2018年被民营银行普遍认可的业务。不过,截至目前,微众银行的“智能存款”已经不能再新存入存款,其他民营银行的“智能存款”收益率也较2018年大幅降低。2019年,民营银行将如何争取存款,还未可知。
微众吸储神器“智能存款”疑被叫停
5月10日,微众银行公布了2018年业绩报。截至2018年末,微众银行全年营收约达100.30亿元,净利润为24.74亿元,比2017年增长71%。
同样作为互联网银行,微众银行的盈利数据远超新网银行及网商银行。
新网银行年报显示,2018年该行实现营业收入13.35亿元,较2017年增长272.34%;全年实现净利润3.68亿元,较2017年增加5.38亿元,扭亏为盈。
网商银行是与微众银行同期成立的互联网银行,根据该行发布的2018年报显示,截至2018年末,网商银行营业收入为62.84亿元,同比增长46.96%;净利润为6.71亿元,同比增长66.09%。
某民营银行管理层告诉记者,微众银行营业收入及净利润的增长,与该行调整了资产负债结构不无关系。尤其在负债方面,记者注意到,微众银行业绩报显示,截至2018年底,微众银行各项存款余额为1545亿元,比2018年初增长2795%,且吸收存款占整体负债的比例由2017年底的7.27%上涨至74.38%。记者梳理发现,2017年,微众银行同业及其他金融机构存放款项是负债主要组成,为452.13亿元,截至2018年底,已经降低至206.77亿元。
某城商行计财部人士告诉记者,存款的成本率要低于同业业务和发债,因此可以在一定程度上扩大利润。
对比网商银行的情况,2017年,原来负债的主要构成同业及其他金融机构存放款项规模约为380.88亿元,2018年降至354.03亿元;2017年,网商银行存款规模为251.68亿元,占负债比重约为34.24%,2018年,该行存款规模为429.79亿元,占负债比重约为47.49%,虽然同业负债规模下降、存款占比有所提升,但不及微众银行变化大。
由于互联网银行没有线下网点,吸收客户存款非常困难,导致民营银行高度依赖同业负债。在2018年,微众银行如何实现存款规模大涨? 微众银行在年报中透露道:“重点加强了线上服务能力,解决了开业至今一直存在的存款短板。”
上述民营银行管理层告诉记者,微众银行吸收存款规模大涨与该行的“智能存款”业务不无关系。该管理层也坦言,近年来民营银行能在存款端取得较好成绩与“智能存款”类业务分不开。据了解,这种“智能存款”优势在于灵活、稳健及收益高。但记者发现,截至目前,微众银行“智能存款”业务已经不能再新存入存款,其他各家民营银行的类似产品也下调了收益率。
针对微众银行存款上涨的具体原因、目前微众银行“智能存款”不能再存入的原因、这对该行2019年存款规模是否造成影响等问题,记者联系了微众银行,但并未从该行处得到答案。
值得一提的是,在存款规模增长的同时,民营银行的贷款利率有所降低,如2018年微众银行当年新发放贷款平均利率下降近1个百分点,其中小微企业下降超过2个百分点。不过,某会计师事务所人士告诉记者,贷款规模是资产端的主要构成,且贷款收益率要高于债券投资等,所以(贷款利率下降)并不影响银行获得利润。
净利润大增71%背后
记者注意到,近两年来,微众银行的盈利数据始终高于网商银行。如截至2017年末,微众银行营业收入67.48亿元,较2016年的24.49亿元有所增长;净利润达14.48亿元,较2016年的4.01亿元暴增。网商银行2017年营业收入为42.75亿元,较2016年的26.37亿元有所增长;净利润4.04亿元,2016年同期为3.16亿元。
上述民营银行管理层告诉记者,近年来,微众银行与网商银行的盈利数据表现有差距,一个在于两者的客户群定位及主营业务差距。其中,网商银行的定位是“小存小贷”,以经营贷为主。“对于小微企业的经营贷款利润要比消费贷薄一些,且获客难度更大。”上述民营银行管理层如是说。