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时间：2020-11-03 14:01:49来源：红商网
时隔五年,《商业银行法》再度修订,并且是该法立法以来的最大幅度修改。《商业银行法(修改建议稿)》(简称《修改意见稿》)修订内容集中在加强银行治理以防范风险,减少银行服务实体经济的束缚,市场化导向,明确区域性银行的区域经营要求。
随着监管要求的重新定位,市场化导向将进一步增加银行业之间的竞争,银行的金融科技建设也将面临更大的挑战。监管对银行重新定位,对金融科技企业来说,也将会是新的机遇。与此同时,新的商业银行法也将提高合作门槛,意味着只有中腾信、小花科技等头部金融科技企业才能享受这波政策红利。因此,随着《修改意见稿》的落地,银行业将进一步分化,金融科技行业也将会进入分化时代。
新版《商业银行法》颁布在即,中小银行转型迫在眉睫
根据中国人民银行的说明,本次修订的主要目的在于引导银行回归本源、服务实体经济,以及防范化解金融风险、维护金融稳定。
《修改意见稿》明确区域性商业银行的本地化经营要求,推动商业银行立足当地、回归本源。此外,条款中新增,“城市商业银行、农村商业银行、村镇银行等区域性商业银行应当在住所地范围内依法开展经营活动,未经批准,不得跨区域展业”。
《清华金融评论》认为,区域性商业银行资产规模并不大,抗风险能力弱,一旦跨区域开展业务很容易引发风险。同时有不少区域性银行都在开展网络业务,间接实现资金跨区域配置,一旦新法落地,这部分网络业务同样会受到冲击。
无论是时代和行业演化趋势,还是银行业务变革转型倒逼,都决定了区域性商业银行必须全面推进数字化转型,不断加大金融科技投资力度,才能兼顾合规和效益。随着《修改意见稿》的出台,政策预期已经非常明晰,中小银行的数字化转型已经迫在眉睫。
静候落地,金融科技门槛越来越高
2020年以来,已有包括《修改意见稿》、《商业银行互联网贷款管理暂行办法》等重要新规出台,其共同点,就是监管标准越来越严,对金融科技企业的能力要求也越来越高。行业分化逐步开始,头部银行迎来发展良机,中小银行生存越来越难。
从挑战侧来看,新商业银行法的即将颁布,让金融科技建设滞后的中小商业银行转型压力巨大。不同区域银行的金融科技建设水平参差不齐,特别在中西部地区的中小银行,限制经营地域更是加大了他们的转型难度。
同样面临挑战的不止是中小银行,很多服务于中小银行的金融科技企业也面临挑战。此前不少金融科技企业通过助贷等形式,帮助中小银行间接实现跨区域经营。随着跨区域经营被限制,现有的金融科技解决方案也面临被淘汰的命运。随着新商业银行法的落地,服务中小银行的金融科技解决方案,也需要与时俱进地升级。
从机遇侧来看,中小银行急需加强金融科技建设,不断满足客户多样化的需求,不断提高客户体验,形成区域核心竞争优势,来应对大银行的挑战与竞争。因此,对于经验丰富、人才和技术储备较多的金融科技企业来说,这反而是一次扩张的绝佳机遇。
就金融科技企业而言,《修改意见稿》虽然提供了发展空间,但是留给中小银行试错的时间和空间并不多,它们更需要选择成熟可靠的解决方案。
只有具备成熟解决方案的金融科技企业,才更可能脱颖而出。可以预计,金融科技行业的分化将进一步加剧。
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，融易新媒体
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