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时间：2020-04-12 17:13:18来源：融易新媒体
六大国有银行2019年年报日前悉数出炉。整体而言，2019年六大行净利润稳步提升，不良贷款率持续下降。不过，展望今年，各大行仍将面临净息差进一步收窄态势的压力，银行资产质量也将不可避免受到新冠肺炎疫情影响。
从银行业绩发布会释放的信号看，应对疫情挑战，各大行已经做好充分的评估和准备，并将及时研判形势，及时调整业务策略，在防控风险的同时，加大对重点行业、地区和领域的信贷投放支持。
业绩稳步增长 净息差走势承压
整体而言，2019年，六大国有银行净利润稳步提升，累计实现净利润总额1.12万亿元。国有大行规模座次与去年相比没有变化，工行以显著优势稳居第一，邮储银行以高达16.48%的增速“领跑”增幅榜。
具体来看，工行2019年归属于上市公司股东的净利润3122亿元，同比增长4.9%；建行实现净利润2667亿元，同比增长4.74%；农行实现净利润2129.24亿元，同比增长5.08%；中行实现净利润1874亿元，同比增长4.06%；交行实现净利润772.81亿元，同比增长4.96%；邮储银行实现净利润610.36亿元，同比增长16.48%。
利息收入仍是支撑大型银行利润上行的动力所在。值得注意的是，年报数据显示，除交行得益于资产负债结构的持续改善，净利息收益率同比提升7个基点外，工行、农行、中行、建行、邮储银行的净息差分别有5至17个基点的收窄。
与此同时，大行普遍认为未来净息差将呈现行业性下行趋势。一方面国内利率市场化推进导致LPR下降，使贷款收益水平相应下降；另一方面，银行负债端降成本成效仍有待观察。
“2019年建行净息差下降了5个基点，今年依然会下降，大概率在10个基点左右。”建行首席财务官许一鸣在该行业绩发布会上坦言，2020年既要面临资产端收益率下行，又要管控存款成本，压力较大。
中行副行长孙煜表示，当前内外部经济环境确实对银行净息差带来较大压力，与主要同业相比，中行受海外经济金融环境的影响相对更大。一是国内利率市场化持续推进，对人民币资产收益带来影响。二是美联储重新实施宽松货币政策，对集团的外币资产收益带来影响。
银行将从资产和负债两端发力来应对压力。交行副行长郭莽表示，未来交行需要降低非生息资产占比，巩固息差改善的趋势，重点做好客户综合收益的提升与管理，同时通过抓结算、抓流量，做好负债量价均衡发展，以应对贷款利率下行对息差的影响。
农行副行长张克秋表示，农行将从两个方面加大对净息差的管理，一方面着力服务实体经济，按照央行深化LPR改革的要求，切实完成存量贷款LPR定价的转换。另一方面着力提升净息差精细化管理水平，从资产和负债两端发力，提升贷存比、个贷占比和中长期贷款占比，同时合理安排资产的久期重定价周期和速度。
资产质量夯实 疫情影响可控
除业绩稳健增长外，不良率持续下降也是2019年六大行业绩表现的共同特点。其中农行不良率为1.40%，下降19个基点，降幅最大，其余五家银行不良率分别降低2至9个基点不等。
不过，突如其来的疫情对今年银行资产质量冲击已有所体现。银保监会数据显示，截至2月末，银行业平均不良率微升0.05个百分点。多家大行负责人表示，今年银行资产质量受疫情影响已成定局，其中零售业务影响较大，预计不良贷款率将有所回升，但在银行多举措防控下，资产质量有望保持总体稳定，整体影响有限。
交行副行长侯维栋表示，从行业维度来看，零售批发、餐饮住宿、交通运输、文化旅游客户受到了疫情直接影响，经营管理严重承压，制造业、房地产业受到的影响也相对较大。从区域维度来看，湖北地区受冲击最大，华东、华南等经济较为发达、外来务工人员占比较大的地区，资产质量同样承压。从客户维度看，个人客户、中小微企业、个体工商户受到影响程度较大，其中信用卡业务新增业务方面受影响最大。
建行首席风险官靳彦民称，建行内部对疫情的冲击做过压力测试，测试显示对银行资产质量的影响总体可控。疫情在全球蔓延的冲击还需要继续观察，但有信心不良贷款率不出现大幅上升。“小微企业贷款前两个月逾期率虽然有所上升，但目前市场流动性充裕，银行也在加大对小微企业的贷款投放力度，3月逾期率已明显下降，预计全年逾期率虽会略有上升但能保持相对稳定。”靳彦民称。
农行行长张青松表示，当前农行已利用自己的信息管理系统，对涉及的十万亿量级的贷款逐户逐笔进行量化的场景分析和压力测试，重点对受疫情影响较大的行业、地区和客户进行风险评估和风险监测，同时也采取有针对性的措施加以防范和化解。“基于量化的逐笔、逐户分析判断，我们认为疫情对农业银行资产质量的影响是暂时性的，是可控的。”张青松强调。
