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时间：2020-03-21 13:14:23来源：融易新媒体
《投资壹线》汪下弟
近日，多家银行均推出个人消费贷款优惠活动。南京银行（601009.SH）的“你好e贷”根据成团人数推出不同贷款利率，15人及以上最低可享年化利率5.58%；农业银行（601288.SH）的“网捷贷”年化利率低至4.8%，且新用户可参与抽奖，赢百元话费。
为提振国内消费，近期多项促进消费的政策先后出台，以消费为基础的消费金融行业迎来利好，银行由于品牌和声誉的天然优势，个人消费贷款有望抢得先机。业内人士分析称，银行消费贷全流程线上化，以及与各电商场景合作嵌入消费贷，加上目前银行对消费贷利率的“打折促销”营销方式，是在当前提升市场占有率的重要路径。
南京银行就此向《投资壹线》表示，在疫情复工以及国家鼓励消费的背景下，通过线上拼团形式可以扩大消费贷款人群覆盖面，为居民消费助力。截至2月底，拼团活动带来的“你好e贷”贷款投放近4亿元。该行消费贷款全力打造线下直销和线上创新双引擎驱动的业务模式，在3C消费、电商购物、旅游等线上消费场景中嵌入互联网消费信贷产品。
拼团贷款
“在南京银行微信公众号中，用户可参与‘你好e贷’的拼团活动”，《投资壹线》致电南京银行客服，对方介绍称，用户参与贷款拼团活动，可以自己发起或参团，参团人数达到一定数目，利率会有所下降。
目前，“你好e贷”有3人团、8人团和15人团三种方式，分别是3人-8人（不含）可享受贷款年化利率6.08%，8人-15人（不含）的年化利率5.88%，15人（含）的年化利率5.58%。
（南京银行“你好e贷”宣传页面；数据来源：南京银行微信公众号）
具体步骤为“开团/参团-邀请好友参团-72小时拼团结束”，在72小时内拼团人数不足3人即开团失败。“你好e贷”宣传页面显示，目前已有16554人参与拼团。
“你好e贷”是南京银行一款全线上无抵押无担保消费贷款产品，以“扫码即贷就是快”为宣传卖点，最高可借30万元，授信期限最长3年。
南京银行向《投资壹线》表示，通过拼团“趣味+优惠”的活动方式，能够吸引客户自发地组团申请。在疫情复工以及国家鼓励消费的背景下，线上拼团形式可以扩大消费贷款人群覆盖面，为居民消费助力。截至2月底，拼团活动带来的“你好e贷”贷款投放近4亿元。
除了“你好e贷”，南京银行还有多款个人消费贷款，包括“理财e贷”、“南京e贷”等。此外，“鑫梦享”属于南京银行旗下信用消费贷款平台，该平台主要有“诚易贷”、“随鑫花”、“购易贷”三款产品。目前，仅“你好e贷”有贷款利率优惠活动。
南京银行客服人员还介绍称，用户只需偿还贷款的本金和利息，无其他额外费用。若没有南京银行借记卡，可在南京银行手机银行APP里面申请电子账号。银行成功放款后，会给用户形成一个还款计划表，用户根据还款计划表上的金额和日期将资金存入电子账号即可。
“你好e贷”还款方式主要有三种，即等额本金；等额本息；按月付息、到期一次还本。等额本金和等额本息即本金和利息平摊到每月去还，按月付息、到期一次还本即每个月还利息，本金最后一期再还。
农业银行也是个人消费贷款领域的资深“玩家”，近期旗下产品推出利率优惠活动。
微信公众号“中国农业银行齐齐哈尔分行”显示，即日起至2020年4月30日，“网捷贷”年利率低至4.8%；即日起至2020年4月30日，新增客户签约“网捷贷”后可通过掌银参与抽奖，100%中奖，最高100元话费。此前，“网捷贷”年化利率一般为5.88%。
（农业银行“网捷贷”宣传页面；数据来源：中国农业银行齐齐哈尔分行微信公众号）
“网捷贷”是农业银行以信用方式向符合特定条件的个人客户发放的自助申请、自动审批、自助用信的小额贷款，也是纯线上个人消费贷款产品。
农业银行客服人员告诉《投资壹线》，“网捷贷”可通过农业银行手机银行APP申请，贷款利率以实际审批的结果为准。无抵押无担保，申请用户需要满足有两年含以上的公积金缴存信息，更新日期为六个月以内。每月20号还息，到期一次性偿还本金。
法国SKEMA商学院（苏州校区）客座教授于宝山长期关注银行消费贷款相关话题，其向《投资壹线》解释称，近年来，银行面临着激烈的竞争，运行成本较高，过去的盈利模式不断收窄，银行需要找到新的赚钱法宝，个人消费贷款成为必选项。
