快捷导航 
时间：2020-01-22 14:00:24来源：融易新媒体
逆程序授信、贷前调查不审慎、虚增小微企业贷款、违规向内部人发放贷款、掩盖不良资产、向监管部门报送材料不真实……
近日，监管部门直指陕西秦农农村商业银行股份有限公司（以下简称秦农银行）存在多项违规行为，对其五花八门的内部治理乱象重拳出击。
1月15日和1月16日，短短两天内，中国银保监会网站披露了陕西银保监局于2019年12月下旬开具的78份行政处罚决定书。令人惊讶的是，其中竟有62份与秦农银行有关，涉及秦农银行总部、11家分支机构、1家由该行全资控股的农商行、1家由该行代管的农村信用合作联社，以及24名相关责任人，罚款金额合计达到1417万元，其中，对机构罚款合计1407万元，对个人罚款合计10万元。
“相对国有行、股份行，农商行在公司治理、内部控制、风险控制方面偏弱，这些违规问题并不鲜见。至于这次一次性开出这么多罚单，应该与监管部门集中检查有关。”有业内人士对记者分析称，随着经济形势变化及监管力度的加大，一些地方性银行的风险可能也会越来越多地暴露出来。
值得注意的是，秦农银行原董事长2019年初离任后，迟迟未有补位者出现，以致有一张罚单指向其“董事长长期缺位”。虽然目前秦农银行已火速选举出新一任董事长，但对于履新者而言，无论是重新整顿内部治理，还是扭转该行在2018表现出的净利润大幅下滑、不良贷款率不断抬升等不利局面，都将是不小的考验。
六成一级支行违规受罚
据统计，因员工行为管理不到位、违规发放异地房地产贷款未向监管部门报备、部分理财收益未及时入账并用于投资运作、向监管部门报送材料不真实等原因，秦农银行总部本次共“吃”到了10张罚单，被处罚金296万元。
公开资料显示，秦农银行成立于2015年5月28日，是在原西安市碑林区、新城区、莲湖区、雁塔区、未央区、灞桥区农村信用合作联社基础上，以新设合并方式组建的一家农村商业银行，为省属地方金融机构。截至2018年末，该行资产规模1999.25亿元，注册资本87.5亿元，注册资本居全国农村商业银行第五位。
业务布点方面，秦农银行官网显示，该行下辖15个一级支行、1个直属支行、1个营业部，营业网点473个。从本批行政处罚决定书可见，在这15个一级支行中，已有9家越过了监管红线，占比高达60%。具体来看，这“犯规”的9家一级支行分别为秦农银行未央支行、阎良支行、浐灞支行、莲湖支行、高新支行、临潼支行、经开支行、雁塔支行、碑林支行。另外，阎良支行下设的二级支行胜利街支行、临潼支行下设的二级支行新市支行也被处罚。
据统计，在上述受罚支行中，未央支行收到的罚单数量最多，共有6张，合计被罚159万元。其违规行为包括逆程序授信、违规由借款人承担抵押评估费用、向“四证”不全房地产项目发放贷款、虚增小微企业贷款、掩盖不良资产、员工行为管理不到位等。
其次，雁塔支行因贷前调查不审慎、授信管理不尽职、违规向固定资产项目发放流动资金贷款、违规由借款人承担抵押评估费用、重组贷款未纳入不良等行为，领到5张罚单，合计被罚125万元。
代管的农信社也遭重罚
值得一提的是，秦农银行成立后，不但完成了对阎良区、临潼区、高陵区农村信用合作联社的吸收合并，全资控股陕西户县、周至、蓝田农商行的改革工作，还对西安市长安区农村信用合作联社（以下简称长安区信用联社）实施代管。
而在此批罚单中，亦出现了蓝田农商行及长安区信用联社的身影。
陕银保监罚决字〔2019〕65号行政处罚决定书显示，由秦农银行全资控股的陕西蓝田农村商业银行有限责任公司存在“采取挂息转据延缓风险暴露、掩盖不良”的违规违法行为，陕西银保监局于2019年12月24日对该行罚款25万元。
而由秦农银行代管的长安区信用联社问题也不少。2019年12月下旬，陕西银保监局对长安区信用联社开出5张罚单，罚金合计480万元。同时，还对10名相关责任人施以警告，对2名相关责任人警告并罚款5万元。如此算来，长安区信用联社和相关责任人共领罚单17张，涉及罚金490万元。
其中，仅“违规发放虚假按揭贷款”这一项，长安区信用联社就一次性被罚250万元。此外，长安区信用联社还存在违规以贷还贷、掩盖资产质量，信贷资金改变原有用途，员工行为管理不到位，违规向股东分红等行为。据秦农银行2018年年报披露，长安区信用联社已纳入该行改制框架，改革工作正有序推进。1月16日，长安区信用联社微信公众号发布消息称，该社各项存款余额突破400亿元，市场份额稳居长安区金融机构首位，资产规模迈入全国县级农合机构前列。“相对国有行、股份行，农商行在公司治理、内部控制、风险控制方面偏弱，这些违规问题并不鲜见，至于一次性开出这么多罚单，应该与监管部门集中检查有关。”有业内人士对记者分析称，随着经济形势变化及监管力度的加大，一些地方性银行的风险可能也会越来越多地暴露出来。
挨罚后“火速”选举出董事长
值得注意的是，在秦农银行收到的本批罚单中，有两张罚单指向了该行的人事管理问题。
