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时间：2021-03-05 22:12:15来源： 第一财经
春节刚过，监管的罚单就找上门了。被罚的原因之一，是贷款违规流入房地产市场。处罚的对象，是浙江台州的4家银行。
近日，浙江银保监局官网公布了4份罚单，该局台州分局出具的处罚决定书显示，当地的4家银行，因贷款被挪用炒房、流入股市等原因，被合计罚款331万元，处罚书出具时间为2月22日，公布时间则为2月26日、3月2日。
巧合的是，就在这些银行被罚一天之后，杭州在3月3日发布通知，严禁经营贷、消费贷违规流入房地产市场。
除了台州之外，绍兴、衢州、湖州等地的多家银行，去年底以来，也因同样的原因被监管处罚。同期，因消费贷、经营贷违规流入楼市，江苏、四川、重庆等地监管也对多家银行进行了处罚。之前，北京、上海、广东已相继出台措施，围堵经营贷炒房之势已成。
随着监管收紧，套取经营贷炒房已非易事。根据第一财经记者调查，经营贷利率水平出现上升势头，有银行的经营贷利率已达5%左右，相对住房按揭贷款利率已无优势可言。
围堵经营贷炒房
3月3日，杭州发布通知称，严禁发放用于购房首付款或偿还首付款借贷资金的个人经营性贷款、消费贷款；严格个人经营贷、消费贷真实性审查，加强贷后资金管理，以防范经营贷、消费贷违规流入房地产市场。
在具体的管理上，杭州要求金融机构加强客户资质和信用状况审核，关注客户获得经营性贷款资格的时间、第一还款来源，审慎发放以企业实际控制人身份申请的个人经营性贷款，必要时要求借款人提供纳税信息，不得以抵押物估值代替借款人收入审查，融易新媒体，近期申请过个人住房按揭贷款或购买住房的客户，应审慎发放个人经营性贷款；金融机构如发现用借款人违规获得经营性贷款提供“过桥”资金、以“空壳公司”包装借款人资质等行为的中介机构，应立即终止合作。
虽然杭州尚未有银行受到处罚，但台州、绍兴、衢州、湖州等地，已开始围堵经营贷、消费贷炒房，最近几个月，多家银行收到监管罚单，就在几天前，台州4家银行因此被罚。
浙江银保监局信息显示，2月26日、3月2日，平安银行台州分行、天台农商行等4家银行，因贷后管理不到位，贷款被挪用炒房、流入股市等原因，被监管合计罚款331万元，处罚最重的天台农商行被罚款94万元。
除了台州，1月19日，某国有大行衢州分行信贷资金违规流入房市、股市或证券账户虚增中间业务收入，被罚款95万元，湖州一家银行因违规发放固定资产贷款、贷款被挪用购房被罚款85万元，绍兴则有两家银行各被罚款30万元。
“利用经营贷炒房，主要发生在去年上半年。”浙江某上市银行人士告诉第一财经记者，这种情况出现后，监管、银行及时调整了策略，去年下半年经营贷炒房就比较少了，但也难以杜绝。
除了杭州，经营贷、消费贷炒房已经遭到监管全面“围剿”。2020年底，央行、银保监会将银行分为五档，设定了房地产、个人住房按揭贷款“两条红线”之后，上海、深圳、广州等一线城市的房贷额度开始吃紧。北京、广东、上海等地监管近期均下发通知，防范个人经营贷违规流入房地产市场。
从监管处罚信息来看，北上广深等一线城市近期未有银行因经营贷、消费贷违规流入楼市被罚。但江苏、成都、重庆等热门地区、城市，监管对此开出了多份罚单。
江苏银保监局信息显示，去年12月以来，苏州、常州的3家银行或相关人员，分别因差别化住房信贷政策执行不到位、个人经营性贷款资金用途管控不到位、消费贷款流入房地产领域，两次被监管罚款。四川、重庆各有一家银行，因同样原因被监管处罚。
为何小银行居多？
在银行信贷资金中，经营贷是违规流入楼市的主力，但消费贷的作用也不可小觑。
浙江银监局信息显示，在台州、衢州等地受罚的8家银行，监管虽然没有在违规事中提及经营贷，但7家银行的处罚决定均明确表示被罚原因包括信贷资金违规流入楼市。重庆银保监局近期开出的一份罚单则称，受罚银行的小微快贷产品无法有效管控资金用途，贷款被挪用于购房、以贷还贷、贷款用于给他人提供借款等。
还有多家银行因消费贷用于违规炒房受罚。根据监管信息，苏州一家银行或相关责任人，因个人消费贷流入房地产领域，近期两次被监管处罚。浙江绍兴、四川也各有一家银行，因消费贷违规流入房市而受罚。
从数量上看，近期受到处罚的银行中，城商行、农商行、村镇银行等占据了大多数，而国有大行、股份行则为数不多。
