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时间：2021-02-25 17:49:18来源： 中国证券报
2月23日24点，富民银行下架旗下知名存款产品“定存宝”。
除富民银行外，苏宁银行、裕民银行的多款存款产品也在手机APP上不见踪影，仅对白名单客户开放。
还有多家民营银行的线上存款产品显示已告罄，储户无法购买。
线上存款产品纷纷下架
中国证券报记者获悉，由于业务调整，富民银行知名的存款产品“定存宝”已于2月23日24点下架。
（本报记者与富民银行客服聊天记录）
与富民银行类似，裕民银行的“金裕满堂”存款产品也在手机APP上不再显示。客服回应称，“金裕满堂”仅对VIP客户开放，若客户有购买需求，需进入白名单。
还有多家银行大面积下架线上存款产品。
三湘银行客服表示，目前该行在手机APP上的存款产品已全部下架，若客户有购买需求，可在微信公众号上进行购买。至于具体原因，客服表示：“没有接到通知，可能是运营方或品牌经理决定下线的”。
苏宁银行APP端也不再展示任何存款产品。客服称，该行存款产品目前仅对受邀客户开放，若客户有购买需求，可联系客户经理办理。
此外，众邦银行、亿联银行等民营银行，虽未下架存款产品，但页面显示“已告罄”，用户也无法购买。
原因多种多样
由于存款利率较高，中小银行特别是民营银行一直是部分储户的“心头好”。线上存款产品下架、告罄，融易新媒体，部分储户非常“着急”。
业内人士分析，原因之一可能是存款产品额度不足。
“目前存款够用了，存款放不出去也头疼。”一位民营银行人士称，自家银行的存款产品目前已实行限额。
苏宁银行客服也表示：“额度很紧张，不能无限制地让客户购买”。
第二个原因或与近期监管禁止地方性法人银行开展“异地存款”有关。
目前，富民银行的存款产品仅对在重庆生活或工作的居民开放，异地客户无法购买。但在操作层面，“异地”很难界定，部分银行之所以大面积下架，或因还没有找到更好的界定方法。
不过，裕民银行、苏宁银行客服表示，自家银行不受“异地存款”政策影响，只要客户进入白名单，就可购买相关产品。
第三个原因或与近期监管督促整改不规范存款创新产品有关。
目前“定存宝”“金裕满堂”的官方介绍难觅。中国证券报记者综合网络资料发现，这两款产品利息较高，颇受储户青睐。曾有网友反映，“定存宝”到期之后依然可以按照约定利率计算，也就是说变成了“高息活期”。“金裕满堂”则是一款周期付息产品，每个月付息一次。
2月8日，央行发布的《2020年第四季度中国货币政策执行报告》（以下简称《报告》）明确指出，继续发挥存款基准利率作为我国整个利率体系“压舱石”的作用，加强存款利率自律管理，压降不规范存款创新产品，维护存款市场竞争秩序。《报告》还将周期付息产品明确定性为不规范存款创新产品。
市场待规范
无论下架原因究竟为何，近期民营银行所受的争议不少，相关问题也亟待解决。
去年12月以来，互联网存款产品纷纷下架之后，多家民营银行开始发力自营渠道，通过手机APP吸引客户。
部分民营银行还推出“加息券”，将存款利率提高到了5%以上，甚至逼近6%。从长期来看，不仅给自身发展带来了压力，也不利于维护市场竞争秩序和金融体系稳定。
而另一方面，由于网点数量较少，吸收客户的能力有限，民营银行在揽储方面陷入窘境，高息揽储成为不可多得的“利器”。
对此，招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼称，中小银行应回归本源、立足本地，不断提升客户服务水平，加强支付结算体系建设，创新各类存款产品，通过留住客户来增加和稳定核心存款。同时，应加强资产负债管理，防范流动性风险，确保发展的稳健性和可持续性。
