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时间：2021-02-19 18:22:57来源： 中国经济网
中国经济网北京2月19日讯 银保监会网站2月18日公布的福建银保监局行政处罚信息公开表（闽银保监罚决字〔2021〕14号）显示，福建福州农村商业银行股份有限公司存在以下违法违规事实：流动资金贷款贷前审查、贷后管理不到位，蔡海森、刘激韵对上述事实负责。根据《流动资金贷款管理暂行办法》第九条、第十三条、第十四条、第三十条，《商业银行授信工作尽职指引》第十六条、第四十一条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条第（五）项、四十八条第（二）项的规定，福建银保监局决定：对福建福州农村商业银行股份有限公司罚款50万元；对蔡海森予以警告，并处5万元罚款；对刘激韵予以警告，并处5万元罚款。
福州农商银行官网显示，融易新媒体，福建福州农村商业银行股份有限公司前身是成立于1951年，至今已有68年发展历史的福州城区农村信用社，是福州市历史最悠久的金融机构之一。2011年1月11日，福州农商银行完成了股份制改革。据天眼查APP显示，新天地集团（福建）有限公司为第一大股东，持股13.18%。
《流动资金贷款管理暂行办法》第九条规定：贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。
《流动资金贷款管理暂行办法》第十三条规定：贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。尽职调查包括但不限于以下内容：
（一）借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；
（二）借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况；
（三）借款人所在行业状况；
（四）借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况；
（五）借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；
（六）借款人关联方及关联交易等情况；
（七）贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；
（八）还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等；
（九）对有担保的流动资金贷款，还需调查抵（质）押物的权属、价值和变现难易程度，或保证人的保证资格和能力等情况。
《流动资金贷款管理暂行办法》第十四条规定：贷款人应建立完善的风险评价机制，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。
《流动资金贷款管理暂行办法》第三十条规定：贷款人应加强贷款资金发放后的管理，针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。
《商业银行授信工作尽职指引》第十六条规定：商业银行对客户调查和客户资料的验证应以实地调查为主，间接调查为辅。必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。
《商业银行授信工作尽职指引》第四十一条规定：商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。重点监测以下内容：
(一)客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；
(二)授信项目是否正常进行；
(三)客户的法律地位是否发生变化；
(四)客户的财务状况是否发生变化；
(五)授信的偿还情况；
(六)抵押品可获得情况和质量、价值等情况。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条规定：银行业金融机构的审慎经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。
前款规定的审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。
银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定：银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；
（二）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；
（三）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；
（四）未按照规定进行信息披露的；
（五）严重违反审慎经营规则的；
（六）拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。
