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时间：2020-11-19 01:12:06来源： 21世纪经济报道
在罚款夹缝中生存的银行
邱呆呆
2020年对于中国经济社会和金融业来说，都是具有标志性意义的一年，是“十三五”的收官之年，也是自2017年启动金融风险集中整治的第三年。其间，银保监会开展了市场乱象专项整治行动、市场乱象整治工作“回头看”；持续完善公司治理规制，不断强化公司治理意识，深入开展股权和关联交易乱象专项整治等多项金融监管工作。
据公开统计数据，过去的三年间，影子银行风险持续收窄，规模较历史峰值压降约20万亿元；今年前三个季度，银行业共处置不良贷款1.73万亿元，同比多处置3414亿元；新提取贷款审计准备金1.54万亿元，同比增长15%。
“近3年来，一是宏观杠杆率过快上升势头在2018年至2019年得到有效遏制，为2020年应对疫情加大逆周期调节赢得了操作空间。二是影子银行无序发展得到有效治理。三是“安邦系”等重点高风险金融集团得到有序处置。”人民银行行长易纲此前在《中国金融》发表署名文章，谈到金融风险的化解时总结称。
此外，金融监管部门对金融机构的各类检查和处罚亦是金融乱象治理和风险防范工作的重要部分，从这些处罚案例中，不仅可以看出金融行业的风险点所在，融易资讯网（www.ironge.com.cn），亦可管窥金融监管部门的关注重点和未来的政策方向。
01
前三季度银行总共被罚近10亿
21金融研究院统计了今年以来（前三季度）银保监会对于银行业的处罚行为，统计对象包括银保监会机关、银保监局本级以及银保监分局本级对辖区银行机构及相关个人的处罚行为。统计的受罚对象包括国有大行、股份制银行、城市商业银行、农村类金融机构（村镇银行、农村商业银行、农村信用合作社等）以及政策性银行和外资行，不包括金融资产管理公司、企业财务公司、信托等其他非银行机构。
统计结果显示，今年截至9月末，银保监会及其派出机构共对各级商业银行开出罚单1559张，处罚金额共计9.59亿元。
银保监会公布的数据显示，截至8月底，银行业金融机构（包括各级商业银行、政策性银行及国开行、民营银行、外资银行、非银行金融该机构和金融资产投资公司）总资产共计304万亿，比上年同期增长10%；总负债共计278万亿，比上年同期增长10.1%。
总资产构成中，商业银行共占比82.8%，其中大型商业银行、股份制银行、城商行和农村金融机构分别占比39.5%、18.0%、13.1%和13.3%。
这1559张罚单中，农村类金融机构由于数量众多，拿到的罚单数量也最多，共计784张。国有大型银行由于其分支机构和网点遍布全国各地，罚单数量也不在少数，仅次于农村类金融机构，为346单。全国性股份制银行和城市商业银行的罚单数量较为接近，少于前两类，分别为189单和199单。
金额上看，在总计9.59亿元的罚款金额中，最大头由全国性股份制银行“贡献”，12家股份制银行今年前三季度的罚款金额共达到3.62亿，其中仅9月份一个月公布的股份行罚款金额就达到2.29亿元；其次为城市商业银行，前三季度公布的罚款金额共达到1.63亿元；国有大型银行和农村金额机构的罚款总额较为接近，前者是1.29亿元，后者是1.49亿元。
02
银行罚单之“最”
在总计1559张银行罚单里，从处罚金额上来看，绝大部分位于20万-50万之间，但是也不乏一些情节较为严重或者违规行为较多的银行机构，被处罚的金额高达数百万、上千万甚至过亿元。
21世纪经济报道记者统计了罚款金额超过100万的银行罚单，共有92份。其中，罚款金额超过500万的有15单、罚款金额超过1000万的有10单、罚单金额过亿的有2单。
罚款超过1000万的罚单中，有1家城商行，即上海银行被罚1650万；有3家国有大行，即农业银行被罚5316万、建设银行被罚3920万、工商银行襄阳分行被罚3050万；其余超千万罚单来自股份制银行，包括民生银行、浙商银行、浦发银行、兴业银行、中信银行。其中民生银行和浙商银行更是收到过亿元的天量罚单，分别被罚没1.08亿元和1.01亿元。
可以看出，股份制银行收到的罚单较重，罚款数目远超国有大行的不在少数。比如平安银行北京分行和平安银行分别被罚777万和720万；华夏银行厦门分行被罚670万；兴业银行上海分行被罚450万等。
