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时间：2020-08-08 01:21:32来源： 金融投资报
近期，记者走访多家银行网点后发现，大额存单受投资者追捧的热度不断升温，购买大额存单均需提前排队预约，甚至出现“提前预约也不一定能买到”、“发行2分钟内即告售罄”的现象。“最近抢购大额存单的客户太多了，用供不应求来形容一点都不为过。”一家城商行的理财经理透露。
宝新金融首席经济学家郑磊在接受记者采访时表示：“大额存单相较银行其他理财产品更加稳健安全，收益也略高于大部分理财产品。因此不难理解，原来喜欢买稳健高收益理财产品的客户，现在都转向去抢大额存单了。”
大额存单成“香饽饽”部分产品2分钟售罄
近日，有市民对记者抱怨称，“近期银行理财产品收益率都不如以前了，自己对股票、基金等波动较大的理财产品又了解不多，还不如购买大额存单，不仅收益率高，还安全，肯定能保本。但是没想到，大额存单竟然如此抢手，预约了都抢不到。”
大额存单是银行针对资金量较大的储户推出的一种专门存款，有一定的资金门槛，20万元起存。大额存单是银行存款类资产，受到存款保险制度的保护，50万元以内可以获得全额保障。
为了调查目前银行大额存单的真实销售情况，近日记者走访了北京地区各大银行网点，发现大额存单的销售确实相当火爆，由于前来购买的市民较多，部分产品甚至靠抢才能买到。
一家国有大行北京网点的理财经理介绍称，“受资管新规影响，理财产品预期收益率不断下行。大额存单作为存款类产品，预期收益率与非保本型理财产品差不多，因此近期购买的人较多，通常发行几分钟就告售罄，需要提前排队抢购。”
一家城商行北京地区网点经理在接受记者采访时表示，以往比较受欢迎的理财产品是利率较高的结构性存款，但随着结构性存款收益率的下调并按市场化浮动以后，大额存单开始变得抢手了。
记者走访北京地区多家银行网点后发现，结构性存款市场确有明显降温迹象，部分银行甚至一度停售结构性存款。根据普益标准数据统计显示，2020年7月份，结构性存款产品发行量为1020只，较上个月减少715只。其中，人民币结构性存款平均预期收益率为2.61%，环比下跌0.08个百分点。在结构性存款发行规模不断降低、预期收益率不再“诱人”的情况下，大额存单开始成为市民眼中的“香饽饽”。
“我们银行大额存单发行额度较少，每期发行额度约在5000万元至1亿元左右，从8点半开始卖，大概2分钟内就会被抢完，我的客户有很多都没买到。”该经理表示。
近两年来，资管规定不断趋严，逐渐打破了人们对银行理财产品的固有印象。特别是今年以来，理财产品平均收益率开始“破4”，并开始向净值化理财产品转型，在此过程中不少理财产品净值“破1”。在此背景下，银行理财原来具有的“保本、稳定、刚兑、高收益”等固有形象基本已被推翻了。
根据普益标准监测数据显示，6月份共有276家银行发行1403款银行理财产品（包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品），发行银行增加10家，产品发行量减少56款。其中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为3.78%，较上期减少0.01百分点，创近43个月新低。
郑磊对记者表示，受资管新规发布和市场利率下行影响，很多银行理财产品预期收益率不断下降，甚至会随市场波动出现浮亏可能。在此情况下，大额存单不仅安全，收益也好，自然就受到热捧。
大额存单“量价”齐降监管和银行的共同选择
在走访过程中，一家股份制银行的经理向记者透露，“银行发行大额存单需要向央行报备，然后按计划发行。有不少客户询问过大额存单产品，但我行已很久没有配额了，因此无法满足客户在这方面的需求。”
记者根据中国货币网数据统计后发现，截至7月29日，今年7月份以来新发行的大额存单数量为233单，实际认购金额合计26.63亿元。与之对比，截至6月30日，今年6月份新发行的大额存单数量为134单，实际认购金额合计42.02亿元。环比数据显示，7月份新发大额存单金额较6月份明显缩减。同比去年7月份发行的大额存单数量为300单，实际认购金额合计90.39亿元，今年7月份大额存单的发行量更是减少过半。
交通银行研究员、西泽研究院高级研究员邓宇在接受记者采访时表示，大额存单不同于常规的定存，需要专门审批备案，且每一期产品都需要专门设计。大额存单在发行、审批、备案、产品设计等方面要办的手续很复杂，发行难度很大，因此会影响发行量。同时，今年以来监管层严厉打击银行资金套利、“空转”现象，大额存单的发行量也会受到一定影响。
