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时间：2020-08-07 14:20:09来源： 证券时报网
原标题：急查贷款流向！有银行因资金流入股市领罚单，线上联合贷款也被摸底，释放什么信号？
贷款违规发放依然是银行吃罚单的重灾区，监管对贷款资金违规流入股市楼市的检查和处罚力度也在加大。
记者梳理近期银保监系统公布的行政罚单情况看，贷款违规发放、贷款资金使用监测不力等依然是银行吃罚单的主要原因。各地银保监部门公布的众罚单的案由中，贷后检查不尽职，未能有效监督贷款资金按约定用途使用频频出现，甚至有的罚单直接点名银行未发现信贷资金流入股市。
另据21世纪经济报道，多家银行收到一份来自央行的《关于开展线上联合消费贷款调查的紧急通知》（下称《通知》），要求各银行上报的统计数据，其中，特别区分了蚂蚁花呗和蚂蚁借呗合作的消费贷款余额、不良率、以及平均利率和不良率、信用卡透支的不良率等。该通知意在摸底统计线上消费贷款规模，摸清楚线上消费贷款有多少流入楼市。
亦有银行业人士对证券时报记者表示，纯信用类的个人消费贷款因受严格的授信额度把控，单笔贷款额度较小，通过这类贷款违规流入楼市的可能性和规模并不大，“毕竟与动辄几百万的房子相比，几万几十万块的消费贷款就是杯水车薪”，相比之下，违规流入股市的可能性要比楼市大。随着监管和银行加大对贷款资金违规使用的监测力度，个人线上消费贷款违规流入股市楼市的风险相对可控。
未发现信贷资金流入股市受罚
记者梳理近期银保监系统公布的行政罚单情况看，“贷前贷后检查不尽职”成为近日银行受罚的主要原因。由于各地银保监部门对罚单案由的表述并不统一，有的笼统概括，有的写得更为详细，以下列举几单与贷后检查不尽职相关的罚单：
1、7月22日，河南银保监局洛阳分局公布，广发银行洛阳分行因检查监督贷款使用情况不到位、资金使用情况追踪检查不到位、对资金流转行为未采取严格的控制措施等原因被罚30万元。
2、7月22日，河南银保监局洛阳分局公布，中国银行宜阳县支行因贷前调查不尽职，超企业信贷需求发放流动资金贷款行为被罚20万元。
3、7月23日，宁夏银保监局吴忠分局公布，农业银行同心县支行因贷后管理不尽职，未能有效监督贷款资金按约定用途使用被罚35万元。
4、7月23日，宁夏银保监局吴忠分局公布，建设银行同心支行因贷后管理不尽职，未能有效监督贷款资金按约定用途使用被罚35万元。
5、7月28日，贵州银保监局公布，贵阳银行云岩支行因贷款资金被挪用于“四证不全”的房地产企业等原因被罚50万元。
此外，7月28日，浙江银保监局台州分局公布的罚单显示，中国银行台州市分行因贷后管理不审慎，未发现信贷资金流入股市被罚款25万元。这也是近期公布的行政罚单中，直接“点名”信贷资金违规流入股市。
今年以来，随着多地楼市回暖，以及股市持续上涨，信贷资金违规流入股市楼市的苗头再现，据证券时报记者了解，有人会通过申请有房产做抵押的经营贷，将信贷资金“绕道”流入楼市，也会通过个人信用贷款绕道流入股市。监管部门也警示部分资金违规流入房市股市，推高资产泡沫，将加大对信贷资金违规使用的监测和查处力度。
根据国家金融与发展实验室公布的二季度宏观杠杆率报告显示，二季度杠杆率增幅趋缓，但相较于一季度，居民部门和政府部门杠杆率边际贡献在上升，居民部门杠杆率增幅较大，上半年共上升了3.9个百分点。居民杠杆率上升的主要原因在于房地产贷款需求的增长。
央行调查线上联合贷款释放什么信号？
随着移动银行业务的发展，贷款搬到线上日渐成为主流趋势。监管在加大对传统信贷资金使用用途的检查和处罚力度的同时，也开始更加关注诸如线上联合贷款、助贷等新兴互联网贷款业务的规范性。
继前不久银保监会发布银行互联网贷款管理办法后，证券时报记者从多方核实到，多家银行收到一份来自央行的《关于开展线上联合消费贷款调查的紧急通知》（下称《通知》），要求各银行上报的统计数据，其中，特别区分了蚂蚁花呗和蚂蚁借呗合作的消费贷款余额、不良率、以及平均利率和不良率、信用卡透支的不良率等。
华北一从事联合贷款业务的资深银行人士对证券时报记者表示，此前监管也会定期统计联合贷款的相关数据。今年以来，受疫情影响，一季度纯信用类的各类个人消费贷款逾期上涨明显，央行此次摸底联合贷款不良等数据，或许是出于防范系统性风险的角度出发，及时掌握联合贷款的风险情况。
