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时间：2020-04-29 18:12:29来源：融易新媒体
疫情带来“压力测试”与变革契机，线上业务与金融科技将加速补短板
近日，成都市民王女士前往某股份制银行春熙支行办理业务时发现，该支行已不再营业。根据公告，该支行因“房屋租赁即将到期”，拟于3月13日起临时停业。
不同于该支行的临停。今年以来，多家银行网点选择关停，结构调整仍在持续。据《金融投资报》记者不完全统计，截至4月27日，年内银保监系统公布终止营业批复371张，涉及银行网点逾400家。
■本报记者 吉雪娇
部分业务并入其他网点
4月26日，经江西银保监局批复，某国有银行南昌华南城支行、喜盈门支行终止营业，同日，该行伊春晨明支行亦获批关停。
这样的调整并非个例。事实上，自2016年起，各银行网点增设势头有所减弱，同时关停撤销逐渐增多。而2020年以来，银行网点“收缩”仍在持续。
据金融投资报记者不完全统计，截至4月27日，年内银保监系统公布终止营业批复371张，其中4月以来发布85张。从银行类型来看，国有大行、股份行、城商行、农村金融机构均有涉及。
由于部分终止营业批复同时包括多家支行网点，如“津银保监复〔2020〕72号”批复中，天津农村商业银行东丽重机园分理处等22家网点获批终止营业。今年以来，实际关停的银行网点数量已超过400家。
根据批复文件，终止营业后，银行网点将拆除原址标识与标牌，不再办理金融业务。其中部分银行已明确业务将并入其他网点。例如交通银行重庆江津云鼎阳光支行业务并入重庆江津支行，哈尔滨革新支行业务由哈尔滨奋斗支行接收等。
整体来看，相对于2019年公布终止营业批复2322张。2020年，支行关停速度似乎稍有减缓。与此同时，社区支行依然是关停“大户”。如4月发布85张终止营业批复中，19张涉及社区支行。
而以四川为例，2019年已公布的终止营业批复中，涉及四川银行网点的为17张，其中，5家社区支行获批终止营业。包括华夏银行德阳绵远路社区支行，中国民生银行绵竹铜锣湾社区支行、成都新都繁江北路社区支行、成都新津太平场社区支行，中信银行成都龙泉驿锦上城社区支行。
物理网点不再是“主战场”
自身运营的高成本和互联网智能金融服务的高速发展，被认为是近年来银行网点数量增长呈现放缓趋势的重要原因。在业内人士看来，对于机构网点较多的大型银行而言，通过撤并低产网点，有助于整体结构优化。
而今年以来，融易新媒体，疫情在进行“压力测试”的同时，亦为金融业的线上服务变革、金融科技的进一步应用提供了契机。以线上理财为例，相关业务比例显著提升。
“零售银行的主战场已经逐渐从线下物理网点服务转向手机银行App移动服务。”国信证券分析师王剑认为。在其看来，传统零售银行主要通过物理网点、客户经理来触达客户，这种模式成本较高，加上信息不对称等问题，银行服务长尾客户的效益比偏低。
手机银行App经营则颠覆了传统的二八定律，一方面，银行服务长尾客户的效益明显提升，另一方面，场景生态圈不断强化，对长尾客户的吸引力有明显提升。通过将金融产品和服务无缝融入到生活场景中，并以线下网点服务作为补充，最终实现获客、活客、留客、变现、反馈的生态闭环。
“App经营时代，银行服务突破了时间和空间的限制，客户可以随时随地的使用手机银行App，相当于银行网点无处不在。”王剑指出。而从“卖方市场”向“买方市场”的转变，也将为银行客户将带来更多利好，促使其从消极被动接受服务到积极主动选择服务。
用户体验成制胜关键
不过，由于监管的需求以及出于安全考虑等因素，王剑指出，一些银行的业务目前仍需要去网点办理，所以网点的优势并不会完全消失，但是大打折扣。同时，场景金融生态中，用户的行为习惯也发生了很大的变化，在场景中产生金融服务需求，不再关注单一的金融产品，更加注重“生活+金融”一站式场景化服务，用户体验成为零售银行制胜的关键。
普华永道报告显示，去年以来，各银行持续推进银行网点智慧转型。针对线下渠道，加快推进网点智能化、轻型化转型；针对线上渠道，推进掌上银行、网上银行迭代更新；针对远程渠道，加速云服务中心建设，丰富二维码、网点WiFi、微信、微博等各类新型渠道入口与工具，为客户打造便捷的多渠道服务入口矩阵，将服务触角有效渗透至线上线下各个场景。
