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时间：2025-01-30 22:55:02来源：新媒体
“要从三方面提升能力，一是强化核心投研能力，二是强化流动性的风险管理，三是强化客户服务能力。”工银理财总裁高向阳日前在中国财富管理50人论坛2024年会上表示，适当性管理是客户服务的根本，客户把自己的风险偏好通过银行渠道传递给理财公司，理财公司有针对性地做好产品和策略匹配，这是理财行业服务的根本要求。“我们努力把理财作为链接点，打通财富、资管、投行的价值循环链，不断提高理财产品的差异性和适配性，前瞻性布局产品，动态匹配客户需求与市场变化，更好地为客户实现更高水平的价值创造。”高向阳说。
有力支持实体经济
银行理财业务一头连着居民财富，一头连着实体经济，是服务实体经济的主力军之一。
《报告》显示，截至2024年12月末，理财产品投资资产合计32.13万亿元，同比增长10.56%；负债合计2.14万亿元，同比下降4.04%；理财产品杠杆率为107.14%，较上年同期减少1.17个百分点。其中，理财产品的资产配置以固定收益类为主，投向债券类、非标准化债权类资产、权益类资产的余额分别为18.6万亿元、1.74万亿元、0.83万亿元，分别占总投资资产的57.89%、5.42%、2.58%。从配置债券的类别看，截至2024年12月末，理财产品持有信用债13.21万亿元，占总投资资产的41.11%，占比较上年同期减少1.01个百分点；持有利率债0.75万亿元，占总投资资产的2.33%。
“理财产品充分发挥资金优化配置功能，通过多种途径，融易新媒体消息，实现资金与实体经济融资需求对接。”银行业理财登记托管中心相关负责人说，截至2024年12月末，银行理财产品通过投资债券、非标准化债权、未上市股权等资产，支持实体经济资金规模约21万亿元。
究竟来看，理财资金投向绿色债券的规模超过3300亿元，投向共建“一带一路”、区域发展、扶贫纾困等专项债券的规模超1100亿元，为中小微企业发展提供资金支持超4.8万亿元。此外，为助力实现碳达峰、碳中和目标，理财市场2024年累计发行ESG主题理财产品168只，合计募集资金超1600亿元；截至2024年12月末，ESG主题理财产品存续余额达2393亿元，同比增长61.69%。
同时，银行理财不断推出特色产品，截至2024年12月末，存续专精特新、乡村振兴、大湾区等主题理财产品约300只，存续规模超1000亿元。目前，工银理财已制定《深入贯彻确定中央金融工作会议精神行动方案》、理财投资投向指导性意见等文件，将1200余个现代化产业体系相关主体纳入债券可投库，投向现代化产业体系重点资产规模近3000亿元，科技金融、绿色金融债权类投资规模超1200亿元，累计为300余家科创及高新技术企业提供资金支持。
