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时间：2024-08-03 22:05:01来源： 中国证券报
从外源性资本补充来看，中小银行主要服务本地市场，在业务规模、市场份额、品牌知名度等方面较国有大行存在一定差距，加之公司治理能力尚需提升，致使中小银行在资本市场竞争力不强，难以获得与国有大行同等水平的市场认可度，限制其利用外源性渠道补充资本的能力。
“金融市场是银行外源性资本补充的重要来源，就各种外源性融资工具来看，中小银行仍面临一些约束，融资规模相对有限。”曾刚表示，目前排队上市前景不明确；永续债和优先股有着较高发行门槛，难以普及到绝大多数机构。
在曾刚看来，监管部门持续防范化解金融风险，资管新规、金融资产分类规则日趋严格，严监管下的中小银行面临资产风险权重上升、表外业务回表压力，这进一步加速银行资本消耗。
拓宽内外源资本补充渠道
2024年6月，中国人民银行货币政策委员会2024年第二季度例会指出，引导大型银行发挥金融服务实体经济主力军作用，推动中小银行聚焦主责主业，支持银行补充资本，共同维护金融市场稳定发展。
曾刚表示，从中小银行的角度看，要在内外部挑战加剧的背景下满足资本充足率监管要求，实现自身的可持续发展，需要从分母端（控制风险资产规模增长）、分子端（拓展资本补充来源）两方面持续提升资本补充能力及管理效率，同时优化公司治理，筑牢风险防控基石。
业内人士表示，中小银行可多维度提升盈利水平。不断优化收入结构，大力拓展资产管理、财富管理、资产托管、交易银行、投资银行、金融市场等业务，提升手续费及佣金收入占比。此外，可制定长期利润留存策略。依据资本充足率、拨备覆盖率、不良贷款率指标情况，采取“现金+转增股本”方式进行股利分配，引导股东支持提高留存盈余比例，做大做实资本规模，增强内源性资本补充力度。
创新补充工具，拓宽外源性资本融资渠道也是中小银行资本补充的关键。业内人士表示，中小银行采取定向募股方式，通过精细化管理来优化股权的布局与构成，积极引入战略投资者，利用其专业能力和优质资源可以为中小银行的长远发展注入强大动力。
此外，中小银行可有效利用资本市场创新工具，探索发行可转换优先股、可转换债券，增强资本结构的灵活性。“中小银行应持续加强与政策性银行和地方政府合作，积极争取中长期、低成本政策性贷款支持和专项债资金支持，用于资本补充和业务发展。”某城商行人士说。
此前，金融监管总局表示，银行要规划好内外源资本补充，合理优化业务模式，努力改善净息差水平，通过提供全方位金融服务提高客户综合贡献，提升核心盈利能力。充分利用境内外市场，安排好不同层次的资本工具发行，积极拓展投资者范围，提高资本补充能力。同时，银行要结合资本充足水平，合理把控资产规模增速，进一步发挥资本监管对银行资源配置的引导作用，持续优化资产结构，更好地服务实体经济。
金融监管总局披露的数据显示，2024年一季度末，商业银行资本充足率为15.43%，一级资本充足率为12.35%，核心一级资本充足率为10.77%。分机构类型来看，城商行、农商行的资本充足率显著低于大型商业银行。2024年一季度末，大型商业银行、股份行、城商行、农商行的资本充足率分别为18.31%、13.53%、12.46%、12.70%。
