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时间：2022-10-13 15:07:50来源：融易新媒体
党的十九大以来，人民银行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，扎实开展数字人民币研发试点各项工作，坚持人民性、市场化和法治化原则，历经理论研究、闭环测试、开放试点三个阶段，推动数字人民币走出一条符合中国国情的发展道路。
一、深入开展理论研究和顶层设计
我国是法定数字货币研究的先行者，早在2014年就开展了系列研究。2016年，人民银行成立数字货币研究所(以下简称“数研所”)，作为具体推进数字人民币工作的金融基础设施单位。2018年，人民银行制定了数字人民币研发框架，作为研发工作的基础性指引。2021年7月，人民银行数字人民币研发工作组发布《中国数字人民币的研发进展》白皮书，首次系统披露顶层设计思路，即在双层运营体系下，一方面，融易新媒体，央行通过实施中心化管理保证对货币发行和货币政策的调控能力；另一方面，充分利用商业机构现有资源、人才、技术等优势，通过市场驱动、竞争选优，分散化解风险，避免“金融脱媒”。
在推动数字人民币研发应用试点的同时，人民银行不断夯实制度和规范保障，加强个人信息保护。数字人民币遵照《网络安全法》《个人信息保护法》《反洗钱法》等法律法规，通过一系列制度安排和技术手段确保个人信息安全，同时防范违法犯罪风险。
二、试点应用和场景建设进展顺利
截至目前，人民银行先后选择15个省(市)的部分地区开展数字人民币试点，并综合评估确定了10家指定运营机构。数字人民币双层运营架构等顶层设计已通过全方位测试，其可行性和可靠性得到有效验证。开放型数字人民币生态和竞争选优的机制，不仅有效调动了市场机构的积极性，也为其营造了公平竞争的良好环境。
数字人民币在批发零售、餐饮文旅、教育医疗、公共服务等领域已形成一大批涵盖线上线下、可复制可推广的应用模式。截至2022年8月31日，15个省(市)的试点地区累计交易笔数3.6亿笔、金额1000.4亿元，支持数字人民币的商户门店数量超过560万个。2022年以来，各试点地区政府围绕“促进消费”“抗击疫情”“低碳出行”等主题累计开展了近30次数字人民币消费红包活动，各商业机构还开展了多次市场化推广活动，有力促进社会消费回补与潜力释放。在2022年北京冬奥会、冬残奥会上，数字人民币作为我国金融科技发展的重要成果精彩亮相，满足了场馆内观众的移动支付需求，也为境外来华人员提供了安全高效的创新支付方式。以数字人民币结算的碳普惠平台、绿色骑行活动，为实施“双碳”战略提供新抓手。多地电子政务服务平台开通数字人民币支付服务，支持线上线下渠道办理各类公共事业缴费，利用数字人民币发放退税资金、医保月结款专项资金、困难群众帮扶资金、“专精特新”企业扶持资金等。此外，数字人民币服务下沉到县域农村，基于农产品销售、惠农补贴发放等特色场景拓展农村金融服务覆盖面，助力“乡村振兴”和“数字乡村”建设。
三、产品研发和服务升级持续推进
强化基础产品供给。通过“数字人民币”APP，便捷提供兑换、支付、钱包管理等服务，支持线上线下全场景数字人民币应用。推出多种形态的硬件钱包，探索软硬融合的产品能力，并针对“无网”“无电”等极端场景，研发相应的功能。发挥数字人民币高效率、低成本等优势，推出差异化的对公支付结算方案，服务实体经济发展。
探索智能化产品应用。作为数字形式的法定货币，数字人民币在建立支撑智能合约应用的生态方面有信任优势、互通优势和后发优势，有利于提升交易透明度和资金管理的智能化水平，降低结算和合规成本。目前，数字人民币智能合约已经在政府补贴、零售营销、预付资金管理等领域成功应用。
