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时间：2020-07-04 16:30:40来源：融易新媒体
退保“黑产”暗流涌动。有迹象显示，代理“全额退保”的势力范围已由传统寿险、健康险等人身保险产品，进一步延伸至个人借款保证保险领域。
众所周知，金融消费者办理个人借贷业务后，理应遵守合同约定，按时还款付息。消费者办理个人借贷业务，可通过个人借款保证保险为个人获得借款提供增信支持。退保“黑中介”却瞄上了这类人群，通过怂恿、诱导消费者退保，并承诺可以协助用户办理全额退保等事宜，达到赚取高额代理费的目的。
《每日经济新闻》记者在调查中发现，退保“黑中介”往往以“消费者维权”作幌子，打出“黑科技手段，成功率高达90%”等吸引力十足的广告，不少消费者禁不住利益引诱，轻信“黑中介”，开始了自己的个人借款保证保险退保之旅。
殊不知这样的操作之后，不仅高额的代理费打了水漂，还将面临个人征信受损的后果。
朋友圈里的“诱饵”
前些日子，张萌（化名）在微博上看到一账号发布“可以帮助退保退息”的信息，称“有专业的律师团队，可以根据情况定制方案，90%能成功，收费1288元”，并承诺不成功退款。
一开始，张萌也不大相信，添加朋友之后再三犹豫没敢多交流。翻看了这个中介的朋友圈，“嗬，每天都有发退款成功的信息截图”，最后张萌决定相信他。却没成想“退款成功的信息截图”只是诱饵。
1288元的代理费转账付款后，这个中介让张萌下载了一个APP。按照提示注册成功后，张萌看到，这个APP里都是一些关于申请高额信用卡、退息退保相关的金融类培训视频。“中介让我在平台上选一位老师一对一教我，老师给我发了一堆话术过来，让我按照话术给贷款公司和保险公司客服打电话投诉、耍赖……”
张萌说，这时候自己才发现不对劲了，在网络上搜索，才发现很多人都被骗了，她赶紧找中介想申请退费，却被告知充值的会员费不能退，所谓的老师也变得爱答不理。
张萌的1288元打了水漂，借款人刁先生付了更多的“学费”。
在聚投诉平台上，刁先生投诉称：“销售极力推荐我购买了4988（元）的服务，说是会有高级金融规划师全程操作，根据我的实际情况帮我三到五天退息退保。”刁先生说，“实际是所谓的规划师复制粘贴来了三大段话术让我们自己整理。”
退保“黑中介”打着“维权”幌子设下陷阱，在利益引诱下，不少消费者走上了个人借款保证保险退保之旅。然而，恶意投诉扰乱正常金融秩序，造成社会资源浪费，同时也严重损害了消费者权益。
收取高额代理费
所谓个人借款保证保险，是投保人（即借款人）向保险公司购买的一种保险产品，用于投保人（即借款人）不能按照贷款合同约定的期限偿还所欠借款时，由保险公司向放款机构赔付借款本息余额。
据了解，采取购买保证保险方式获得借款的，借款人容易忽视保证保险的保险责任、缴费方式、缴费金额和缴费期间等关键内容，而直接将保险合同签字确认。而监管部门也对此发出提示，线上投保的，切勿随意输入个人信息，盲目点击确认。线上确认署名或线下签字确认后，即承担相关法律责任。
监管部门指出，投保个人借款保证保险后，如产生纠纷的，可以通过正规渠道解决。
《每日经济新闻》记者在调查中发现，不少代理退保的“黑中介”往都称自己是“职业维权人”，从中收取高额代理费，给消费者提供的投诉材料格式化痕迹明显、口径雷同，投诉理由集中在“不知情投保”“捆绑销售”上。
除了在投诉材料中带有明显的“抄作业”迹象，“黑中介”们在达到目的（取得代理费）后就换了一张面孔。刁先生还投诉称：“在我和他们协商退款时销售拉黑我，规划师答非所问，并且回复速度极慢，根本不想处理。”
当下，退保“黑中介”牟取不当得利的伎俩已引起了监管部门的关注，提示称“代理全额退保”不是从消费者利益出发，而是为了达到从中牟利的目的。
多地银保监系统已发出风险提示，一些个人或社会团体以牟利为目的，通过网络平台、短信等方式发布“可办理全额退保”信息，以怂恿、诱导等手段让消费者委托其代理“全额退保”事宜，提示防范“可在全国办理全额退保业务”等骗局。
代理退保的风险
退保“黑中介”瞄上个人借款保证保险背后，消费者又有何误解？
在采访借款人的过程中，《每日经济新闻》记者注意到，有不少消费者认为，个人借款保证保险退保后，可以只付利息不用再交保费，于是在还款期按照中介的话术恶意投诉，以实现退保。实际上，如果退保个人借款保证保险，可能无法获得增信支持。
