时间:2020-06-26 08:23:13来源:融易新媒体
易安保险2019年亏损1.67亿元,保证险承保亏损1.85亿元。当年赔付支出大增96.95%,其中,健康险原保赔款支出暴增124.39%。网贷行业整顿对保证险的影响仍未结束,易安保险在百达金融的保证险理赔遭遇不少投诉
《投资时报》研究员 田文会
理想很丰满,现实很骨感。
在四家专业互联网保险公司中,易安财产保险股份有限公司(下称易安保险)依然没有走出亏损泥潭,频惹麻烦的保证险业务更是将其卷入风口浪尖。
今年一季度,易安保险亏损2.62亿元,修正后为亏损0.86亿元。2019年,其亏损1.67亿元,赔付支出为6.77亿元,同比大增96.95%。其中,健康险原保赔款支出为6.18亿元,同比暴增124.39%。
易安保险2019年原保险保费收入前5的险种里,保证险承保利润为-1.85亿元,亏损额居首。网贷行业的整顿和不利环境严重冲击了履约保证险,《投资时报》研究员注意到,易安保险在北京百达金融信息服务公司(下称百达金融)平台上的保证险承保业务,近期遭遇不少投诉,涉及的主要问题是在百达金融的投资逾期后易安保险迟迟未能理赔。
《投资时报》联系易安保险,其客服称,只要材料齐全,就可以赔付。百达金融方面则对《投资时报》表示,目前易安保险理赔的是2019年11月和12月到期的产品,之后再处理2020年1月和2月到期的产品。易安保险要求提供借款企业加盖公章的未还款声明,但提供该材料确实存在困难,有些借款企业不愿配合或者联系不上。
《投资时报》研究员发现投诉平台上已有获得理赔的案例。
据百达金融APP上公布的2020年度5月运营报告,该平台累计借贷金额约8.88亿元,借贷余额为约1.74亿元,借贷余额笔数为227笔。累计代偿金额为918.83万元。当前出借人数量为1421人。
2020年3月,银保监会消保局发布《关于2019年保险消费投诉情况的通报》,该《通报》称,2019年,保险公司涉嫌违法违规投诉4974件,同比增长153.39%。其中,涉及财产保险公司974件,占比19.58%。其中,易安财险投诉量居首,达309件,同比增长153.5倍。
《投资时报》就业绩亏损、百达金融理赔等问题向易安保险发送沟通函,但截至发稿未收到回复。
赔付支出同比大增
易安保险今年一季度偿付能力报告显示,其该季度亏损2.62亿元,较2019年同期亏损1.64亿元扩大59.76%。
不过,该报告又称:公司于2020年4月15日完成对2019年重大审计调整事项的确认,补提保费不足准备金1.76亿元。因结账期间问题,2019年度准备金调整事项所造成的对2020年损益的影响将体现在公司4月份财务报表中,未在公司一季度财务报表中体现。考虑重大审计调整的影响后,上述一季度指标修正如下:净利润为-0.86亿元。
当季末,易安保险综合偿付能力充足率为175.19%,较2019年第四度季度末的247.37%大幅下降72.18个百分点。
据易安保险2019年年报,当年该公司亏损1.67亿元,亏损额下降16.45%。营业收入为11.33亿元,同比下降3.42%;营业支出为13.11亿元,同比下降9.02%。亏损减少的原因并非营收增长,而是营业支出下降幅度更大。
具体来看,营业收入主要包括已赚保费和投资收益等。2019年易安保险已赚保费为11.19亿元,同比增0.09%;投资收益为0.18亿元,同比降65.73%。其中,已赚保费为保险业务收入扣减分出保费和提取未到期责任准备金。保险业务收入又由原保险业务收入和分保费收入组成。投资收益中,其可供出售金融资产产生的投资收益为-0.08亿元,上年则为0.3亿元。
营业支出主要包括赔付支出、提取保险责任准备金、手续费及佣金支出、业务及管理费等。易安保险去年赔付支出为6.77亿元,同比增96.95%。其中,健康险原保赔款支出为6.18亿元,同比增124.39%;责任险原保赔款支出为0.14亿元,同比增108.21%;保证险原保赔款支出为-0.05亿元,上年为0.19亿元。
另外,该公司手续费及佣金支出为1.74亿元,同比增325.43%。其中,意外伤害险手续费及佣金支出为1.45亿元,同比增806.25%,责任保险手续费及佣金支出为407.58万元,同比增166.48%。
易安保险2019年年报还显示,当年原保险保费收入前5名险种包括意外险、责任险、健康险、家庭财产险、保证险,分别为8.45亿元、0.79亿元、0.51亿元、0.50亿元、0.14亿元,其承保利润分别为0.37亿元、-0.02亿元、-0.49亿元、0.08亿元、-1.85亿元。
其中,承保利润亏损最大的前两位是保证险和健康险。保证险赔付支出为-536.24万元,提取未到期责任准备金为1.72亿元,提取未决赔款准备金为0.31亿元;健康险赔付支出为6.17亿元,提取未到期责任准备金为-1.8亿元,提取未决赔款准备金为-3.76亿元。
易安保险2019年原保险保费收入前5名险种的经营情况
数据来源:易安保险2019年年报
百达金融承保理赔遭投诉
从年报数据来看,2019年,易安保险承保利润亏损最严重的是保证险。《投资时报》研究员注意到,近期该公司保证险仍屡遭投诉。